MediaPunch / Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten dibawah.
Suze Orman sangat blak-blakan seperti biasa saat Gina, pensiunan umur 56 tahun, menelepon ke podcast Women & Money-nya (1).
Orman langsung menolak rencana Gina, yang melibatkan mengubah 401(k) sebelum pajak senilai $1,6 juta menjadi Roth 401(k), dan akhirnya ke Roth IRA.
Orman kaget setelah tahu peneleponnya dapat nasihat keuangan ini dari mantan departemen tunjangan perusahaannya. Dia bilang, “Dengan segala hormat ke orang tunjanganmu — kamu gila? Serius?”
Orman jelaskan bahwa mengubah 401(k) sebelum pajak ke akun Roth apapun akan memicu peristiwa kena pajak, karena kamu pindah dana dari akun tunda pajak ke akun bebas pajak.
Ternyata, pindah-pindah akun bukanlah lubang pajak yang Gina kira.
Strategi pensiun bisa sulit untuk dirancang.
Pertama, sistem Amerika terkenal rumit dan kaku. Tax Policy Center bilang sistemnya makin rumit tiap tahun (2). Di 2025, Undang-Undang One Big Beautiful Bill Presiden Donald Trump nambah banyak ketentuan pajak baru, yang bisa buat rencanakan masa depan makin menantang.
Selain sistem pajak kompleks, Orman bilang ada masalah besar lain untuk orang Amerika — terutama wanita.
Dalam wawancara dengan MSNBC, Orman bilang wanita di atas 50 cenderung hindari urusan uang dan rencana hari tua, karena mereka fokus ke keluarga (3).
Menurut Orman, “Wanita masih kasih lebih banyak ke orang lain daripada ke diri sendiri dan itu kesalahan yang sangat besar.”
Baca Lagi: Mau pensiun tapi nggak ada tabungan? Jangan panik, kamu nggak sendirian. Ini 6 cara gampang buat kejar ketertinggalan (dan cepat)
Nyatanya, urus keuangan sendiri juga bisa jadi hadiah besar buat orang tercinta dalam hidupmu.
Layanan seperti Advisor.com bisa kasih panduan perencanaan pensiun yang bisa diandalkan dan terpercaya. Profesional keuangan terlatih bisa bantu kamu buat rencana pensiun yang paling cocok dengan tujuan masa depanmu.
Caranya gampang: Cuma masukkan kode pos dan jawab beberapa pertanyaan tentang dirimu, lalu Advisor.com akan cocokkan kamu dengan pilihan terbaik dari daftar profesional keuangan mereka. Dari sini, kamu bisa booking konsultasi gratis, tanpa kewajiban buat pastikan mereka cocok dengan tujuan keuanganmu.
Setelah rencanamu siap, Orman anjurkan pembangunan kekayaan jangka panjang.
Dia sering tekankan bahwa menabung sejak dini bisa kurangi beban pajak dan beri pertumbuhan berbunga majemuk, bikin keamanan keuangan lebih baik untukmu dan keluarga nanti.
Dia terutama suka Roth IRA dan manfaat penarikan bebas pajaknya. Dia sampai bilang, “Aku percaya bahwa di kebanyakan keadaan, satu-satunya tempat kamu harus taruh uang adalah Roth jika tersedia buatmu,” dalam episode podcast perencanaan pensiun 2026-nya (4).
Umumnya, itu karena akun ini bisa bantu kamu hindari efek torpedo pajak yang buruk pada tunjangan Jaminan Sosial saat pensiun.
Ini bukan cuma soal pilih campuran akun yang tepat untuk pensiun. Strategi pensiun yang lengkap termasuk pilihan investasi hati-hati di dalam akun-akun itu, apapun jenisnya.
Misalnya, jika kamu mendekati umur pensiun dan mengoptimalkan untuk portofolio lebih stabil, kamu mungkin pertimbangkan investasi yang kurang fluktuatif untuk portofoliomu.
Emas biasanya kurang fluktuatif daripada saham saat resesi — dan logam mulia ini naik nilainya sekitar 70% dalam setahun terakhir saja per awal Januari (5). Dalam dua dekade terakhir, harga emas naik lebih dari 700%.
Satu alasan investasi di logam mulia seperti emas adalah mereka bisa kasih keuntungan pajak signifikan. Ini bisa sangat penting untuk perencanaan pensiun.
Buka gold IRA dengan bantuan Priority Gold artinya kamu kerja sama dengan pemimpin industri logam mulia, yang tawarkan pengiriman fisik emas dan perak.
Jika kamu mau ubah IRA yang ada jadi gold IRA, Priority Gold tawarkan rollover 100% gratis, plus gratis pengiriman, dan gratis penyimpanan sampai lima tahun. Pembelian yang memenuhi syarat juga bisa terima hingga $10.000 perak gratis. Ingat saja bahwa emas seringnya paling baik dipakai sebagai salah satu bagian dari portofolio terdiversifikasi.
Kamu juga bisa pertimbangkan manfaatkan kelas aset tambahan untuk portofolio jangka panjang yang tahan banting.
Properti bisa jadi cara kuat untuk diversifikasi investasimu sambil dapat untung dari pertumbuhan bebas pajak dan pendapatan pensiun konsisten — asalkan kamu rencanakan dengan benar.
Misalnya, saat kamu investasi di properti langsung daripada lewat beli saham Real Estate Investment Trust (REIT), kamu bisa dapat keuntungan pajak langsung.
Saat kamu punya properti, jika kamu terima dividen dari investasimu, kamu nggak kehilangan sebagian untuk pajak. Selain itu, kamu seringnya bisa kurangi penyusutan properti untuk turunkan penghasilan kena pajakmu.
Saat kamu investasi di properti dengan Mogul, kamu bisa dapat keuntungan pajak itu dengan punya properti yang sudah diperiksa — tanpa harus kelola urusan sewa.
Mogul adalah platform investasi properti yang tawarkan kepemilikan fraksional di properti sewa blue-chip, yang kasih investor pendapatan sewa bulanan, apresiasi real-time dan keuntungan pajak. Bagian terbaiknya adalah kamu nggak perlu bayar uang muka besar atau terima telepon dari penyewa jam 3 pagi. Mogul urus semuanya untukmu.
Didirikan oleh mantan investor properti Goldman Sachs, timnya pilih tangan 1% teratas rumah sewa keluarga tunggal nasional untukmu. Singkatnya, kamu dapat penawaran kualitas institusi dengan harga sebagian kecil dari biasa.
Setiap properti melalui proses pemeriksaan, butuh pengembalian minimal 12% bahkan dalam skenario terburuk. Rata-rata, platform ini punya IRR tahunan 18,8%. Hasil cash-on-cash mereka, rata-rata antara 10 sampai 12% per tahun. Penawaran sering habis terjual dalam kurang tiga jam, dengan investasi biasanya antara $15.000 dan $40.000 per properti.
Cara lain untuk diversifikasi dengan properti adalah lewat checkbook IRA.
Dengan Arrived, kamu bisa investasi di properti lewat checkbook IRA yang diarahkan sendiri, artinya kamu bisa dapat untung dari investasi bebas pajak.
Arrived bikin gampang masukin properti sewa atau liburan ke portofolio investasimu, berapapun penghasilanmu. Cukup jelajahi pilihan rumah kurasi mereka, dan setelah kamu temukan properti yang disuka, pilih jumlah saham yang mau dibeli.
Arrived juga tawarkan Dana Kredit Privat yang terdiri dari pinjaman jangka pendek yang danai proyek properti profesional. Proyek ini bisa termasuk dari renovasi sampai bangunan baru.
Sebagai investor, kamu bisa investasi di dana, lalu Kategori Bisnis