Suku bunga rata-rata nasional untuk HELOC dan pinjaman ekuitas rumah sekaligus telah turun mendekati 7%. Suku bunga hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah ada di level terendah dalam bertahun-tahun.
Menurut data Curinos, suku bunga HELOC bulanan rata-rata turun ke 7,25%, turun 19 basis poin dari sebulan lalu. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,56%, turun tiga basis poin.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimal kurang dari 70%.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah memiliki ekuitas senilai $36 triliun yang terkunci di rumah mereka. Karena suku bunga hipotek utama tidak turun, pemilik rumah dengan ekuitas dan suku bunga hipotek utama yang bagus mungkin frustasi tidak bisa mengakses nilai yang bertambah itu. Hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi solusi yang bekerja.
Suku bunga ekuitas rumah beda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku bunga prime, yang baru saja turun ke 6,75%. Kalau pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, maka HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena itu produk bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga anda akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibanding nilai rumah.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga anda akan menjadi bisa disesuaikan, biasanya dimulai dengan suku bunga lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengantar” perkenalan.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan garis kredit yang besar. HELOC memungkinkan anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas kredit anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Cari pemberi pinjaman yang tawarkan suku bunga perkenalan di bawah pasar. Misalnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan APR HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada garis kredit sampai $500,000. Suku bunga perkenalan itu akan berubah jadi suku bunga variabel. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum HELOC. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib anda ambil di awal dari ekuitas anda.
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa pembayaran. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu difokuskan. Dan anda dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pertimbangkan minimum penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Suku bunga beda-beda tiap pemberi pinjaman — dan tergantung tempat tinggal anda. Anda mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Sangat tergantung kelayakan kredit anda dan seberapa rajin anda mencari. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,25% dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,56%.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas besar di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek bagus itu, dan anda bisa gunakan uang dari ekuitas untuk perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade.
Jika anda tarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah anda dan bayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan anda selama periode penarikan HELOC 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah, dan pembayaran anda akan naik selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling bagus jika anda pinjam dan bayar lunas dalam periode yang lebih singkat.