Perceraian di antara orang Amerika di atas 50 tahun, sering disebut “perceraian abu-abu”, sekarang menyumbang sekitar 36% dari semua perceraian di AS (1).
Bagi banyak pasangan lanjut usia, yang dipertaruhkan saat mereka berpisah bisa berupa perencanaan pensiun puluhan tahun, ekuitas rumah, dan sejarah keuangan bersama.
Contohnya Betsy Goldstein. Saat ia memulai proses perceraian di usia 53, ia harus berurusan dengan tahunan pajak, akun pensiun, dan dokumen kepemilikan rumah. “Saya benar-benar butuh bimbingan,” katanya ke Bloomberg (2).
Tapi ini bukan hanya tentang membagi aset; ini tentang membangun fondasi yang kuat untuk sisa hidup kamu.
Ada banyak faktor yang menyebabkan perceraian abu-abu. Dan ini bukan hanya kejutan emosional; kerusakan keuangan dari perceraian di fase hidup ini bisa berdampak sangat besar.
Dalam kasus Goldstein, ia dibantu oleh analis keuangan perceraian bersertifikat, atau CDFA. CDFA membantunya membuat anggaran, memetakan pengeluaran, dan membuat rencana yang bisa ia ikuti. Goldstein belum pernah mengurus semuanya sendiri sebelumnya, jadi memiliki spesialis sangat membantu. Lima tahun kemudian, ia masih menjadi klien.
Cerita seperti milik Goldstein, dan fakta bahwa tingkat perceraian di antara orang berusia 50 tahun ke atas telah meningkat sekitar dua kali lipat sejak tahun 1990-an, membantu menjelaskan mengapa jumlah CDFA telah melonjak sekitar 40% di AS selama dekade terakhir, menjadi kira-kira 3.500 (3, 4).
Penelitian menunjukkan betapa sulitnya perpisahan di usia lanjut bagi keuangan rumah tangga, terutama untuk perempuan. Satu analisis tentang “perceraian abu-abu” menemukan bahwa setelah putus di usia 50 atau lebih, standar hidup perempuan turun sekitar 45%, sedangkan pria mengalami penurunan kira-kira 21%. Dan tidak seperti mereka yang bercerai di usia muda, banyak orang dewasa yang lebih tua mungkin tidak pernah pulih secara finansial, terutama jika mereka tidak menikah lagi (5).
Jika salah satu pasangan berhenti bekerja penuh waktu untuk mengasuh anak atau merawat keluarga, waktu di luar tenaga kerja itu berarti dana pensiun lebih sedikit dan pembayaran Jaminan Sosial yang lebih kecil. Jadi ketika rumah dan pensiun dibagi, yang berpenghasilan lebih rendah seringkali yang kesulitan membangun kembali. (6)
Baca Selengkapnya: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan, yaitu $620,654. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang sebenarnya penting (dan cara meningkatkannya dengan cepat)
Jika kamu berusia di atas 50 dan perceraian mengancam, ada beberapa langkah keuangan yang bisa kamu lakukan untuk melindungi diri sendiri.
Cerita Berlanjut
Untuk melindungi diri dan aset kamu, kamu perlu gambaran lengkap tentang keuangan kamu. Dapatkan pandangan lengkap tentang akun bersama dan individu, termasuk akun bank, akun pensiun, pensiun, sertifikat properti, polis asuransi dan penunjukan penerima manfaat. Dan pastikan untuk mendaftar semua hutang (7).
Buka rekening giro atau tabungan terpisah, dapatkan kartu kredit jika kamu tidak memilikinya, pastikan kamu paham cara masuk ke laporan online apa pun dan bangun dana darurat kecil. Ini adalah langkah penting menuju kemandirian dan membangun kredit.
Akun pensiun, pensiun, dan anuitas mungkin menjadi sebagian besar kekayaan bersama kamu, tetapi membaginya secara tidak benar dapat memicu pajak, kehilangan pendapatan atau konsekuensi jangka panjang lainnya. Jika bisa, jalani skenario berbeda (seperti mempertahankan rumah, membagi akun, dan menjual serta menginvestasikan kembali) dan pikirkan tentang pendapatan apa yang kamu butuhkan di masa depan (8).
Jika kamu menikah setidaknya 10 tahun, kamu mungkin berhak mengklaim Jaminan Sosial berdasarkan pendapatan mantan pasangan kamu, bukan pendapatan kamu sendiri (9). Itu bisa sangat penting jika riwayat kerja atau kontribusi kamu terbatas.
Mengklaim berdasarkan catatan mantan pasangan tidak mengurangi manfaat mereka. Manfaat kamu independen, jadi kamu tidak “mengambil” dari mereka; manfaat mereka tetap utuh. Bagi banyak orang yang bercerai abu-abu, tunjangan pasangan dapat membuat perbedaan antara nyaris bertahan hidup dan memiliki pendapatan pensiun yang stabil (10).
Banyak orang menganggap rumah keluarga sebagai jangkar yang aman dan menenangkan setelah bercerai. Tapi memiliki dan merawat rumah sendirian, dengan pajak, perawatan, utilitas, dan asuransi, bisa mahal. Mungkin perlu pertimbangkan untuk menyewa atau pindah ke rumah yang lebih kecil.
Perceraian di usia 50 atau lebih bukan hanya perpisahan satu kali. Itu bisa membentuk ulang perencanaan keuangan selama beberapa dekade. Buat anggaran baru, bangun rencana tabungan yang siap pensiun dan buat keputusan berdasarkan informasi tentang asuransi, perawatan kesehatan dan biaya hidup jangka panjang.
Perencana keuangan yang paham perceraian dapat membuat perbedaan besar. Mereka dapat memodelkan skenario berbeda, menjelaskan dampak jangka panjang dan membantu kamu membuat pilihan yang tepat.
Perceraian abu-abu memiliki konsekuensi keuangan yang serius, terutama jika kamu belum pernah mengelola keuangan sendiri. Jika kamu berusia di atas 50, baik sudah menikah atau bercerai, bijaksana untuk mulai memahami keuangan keluarga kamu, bangun kemandirian kamu dan rencanakan masa pensiun. Semakin cepat kamu mengambil kendali, semakin baik posisi kamu jika hidup memberikan kejutan.
Sumber artikel
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
National Library of Medicine (1); Bloomberg (2, 4); Pew Research Center (3); The Journals of Gerontology Series B (5); Los Angeles Times (6); Kiplinger (7); US Bank (8); SSA (9); Financial Planning Association (10)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apa pun.