Sekarang tahun baru sudah berlalu, kamu mungkin memikirkan situasi keuangan kamu dan juga kondisi keuangan di AS secara umum. Harga untuk semua hal – dari bahan makanan, perumahan, sampai utilitas – masih tinggi, tapi inflasi sudah melambat selama setahun terakhir. Ini membuat Federal Reserve (the Fed) menurunkan suku bunga tiga kali selama tahun 2025. Di waktu yang sama, pasar tenaga kerja tidak sepanas dulu, dan pengangguran meningkat.
Situasi ekonomi saat ini mungkin menunjukkan betapa pentingnya punya uang tunai yang siap. Apakah kamu kehilangan pekerjaan atau hanya menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi, uang tunai bisa menjadi jaring pengaman yang penting. Makanya, memilih tempat yang tepat untuk melindungi dan menumbuhkan uang kamu sangat penting.
Tempat terbaik untuk uang tunai kamu tergantung pada situasi keuangan dan prioritas kamu. Satu rekening mungkin menawarkan keuntungan lebih tinggi, tapi rekening lain mungkin lebih likuid. Pertimbangkan pilihan berikut untuk uang kamu di tahun 2026, dengan mengingat kebutuhan unik kamu:
Rekening Tabungan Berbunga Tinggi (HYSAs) menawarkan dua keuntungan utama: penghasilan bunga yang kompetitif dan likuiditas tinggi. Perbedaan terbesar antara HYSA dan rekening tabungan tradisional adalah HYSA membayar bunga lebih tinggi, seringkali karena ditawarkan oleh bank dengan biaya operasional rendah (misalnya, bank online).
Dengan rekening tabungan berbunga tinggi terbaik yang bisa menghasilkan hingga 4% APY, rekening ini bisa jadi tempat yang bagus untuk menyimpan uang dan membantu saldo kamu tumbuh lebih cepat. Tapi, ingat bahwa beberapa bank mungkin membatasi jumlah penarikan yang bisa kamu lakukan dari HYSA setiap bulannya.
Rekening Pasar Uang (MMA) menggabungkan fitur rekening tabungan dan rekening giro, menjadikannya pilihan serbaguna untuk mengelola uang kamu. MMA cenderung mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional, dan biasanya juga dilengkapi kartu debit dan/atau cek untuk memudahkan akses dan pengeluaran uang kamu.
Walaupun MMA lebih mudah diakses daripada rekening tabungan biasa, mereka bisa tetap memiliki batas penarikan. MMA juga cenderung punya persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi, jadi mungkin bukan pilihan terbaik jika jumlah tabungan kamu sedikit.
Sertifikat Deposito (CD) adalah jenis rekening yang memungkinkan kamu mengunci suku bunga untuk jangka waktu yang disepakati, dikenal sebagai tenor. Umumnya, kamu tidak bisa menyentuh uang kamu sampai rekening tersebut jatuh tempo tanpa membayar denda. Tapi sebagai gantinya, CD menawarkan bunga yang dijamin.
CD datang dalam berbagai tenor, dari satu bulan sampai lima tahun atau lebih. CD jangka pendek, atau yang tenor-nya satu tahun atau kurang, memungkinkan kamu mendapat manfaat dari suku bunga tetap yang kompetitif tanpa mengunci uang kamu terlalu lama. Ditambah, dengan kondisi ekonomi saat ini, beberapa CD jangka pendek menawarkan suku bunga yang paling kompetitif.
Treasury Bills adalah surat utang jangka pendek yang diterbitkan pemerintah AS dengan tenor mulai dari empat minggu sampai satu tahun. Saat kamu membeli Treasury bill, kamu membayar harga diskon. Ketika bill-nya jatuh tempo, kamu menerima nilai nominalnya.
Walaupun Treasury bill tidak diasuransikan oleh FDIC, mereka adalah investasi yang risikonya sangat rendah karena dijamin oleh pemerintah AS. Ini bisa menguntungkan jika kamu mencari tempat aman untuk uang tunai tapi sudah mencapai batas asuransi FDIC di bank kamu.
Treasury bill sangat likuid, dan kamu bisa menjualnya sebelum jatuh tempo. Suku bunganya saat ini mirip dengan HYSA dan beberapa CD.
Seri I Bonds adalah surat berharga dengan risiko sangat rendah yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS. Imbal hasil yang kamu dapatkan berdasarkan dua suku bunga: suku bunga tetap, yang tetap sama sepanjang umur obligasi, dan suku bunga inflasi, yang disesuaikan setiap enam bulan. Suku bunga saat ini sedikit di atas 4%.
I Bonds mendapatkan bunga selama 30 tahun kecuali kamu mencairkannya lebih awal. Kamu bisa mencairkan I Bonds setelah 12 bulan sejak membelinya, tapi akan kena denda jika dicairkan sebelum lima tahun. Kabar baiknya, kamu tidak perlu membayar pajak negara bagian atau lokal atas penghasilan dari I Bonds.
Perlu diingat bahwa dengan I Bonds, kamu tidak menerima penghasilan bunga sampai obligasi kamu jatuh tempo atau kamu mencairkannya. Ada juga batas maksimal berapa banyak kamu bisa investasi di I Bonds – dibatasi senilai $10,000 setiap tahunnya.
Reksa Dana Pasar Uang adalah jenis reksa dana berisiko rendah yang umumnya membayar dividen sesuai dengan suku bunga jangka pendek. Meskipun tidak diasuransikan, reksa dana pasar uang berinvestasi dalam surat utang jangka pendek berisiko rendah serta kas dan setara kas.
Dibandingkan dengan reksa dana lain, reksa dana pasar uang secara historis menawarkan imbal hasil lebih rendah tetapi dianggap sangat aman. Mereka juga investasi yang sangat likuid, memungkinkan kamu menarik uang tanpa penalti kapan saja.
Tidak seperti rekening pasar uang dan rekening tabungan lainnya, kamu harus membuka reksa dana pasar uang melalui akun pialang (brokerage account). Tapi mereka bisa memainkan peran serupa dengan rekening tabungan, menyediakan tempat aman untuk dana darurat atau tabungan jangka pendek lainnya.
Rekening Giro Berbunga Tinggi mirip dengan HYSA dalam hal penghasilan bunga, tetapi mereka memiliki fitur rekening giro biasa dan tidak ada batasan penarikan. Ingat bahwa kamu mungkin harus memenuhi persyaratan tertentu, seperti menggunakan setoran langsung (direct deposit) atau mempertahankan saldo minimum, untuk memenuhi syarat mendapat suku bunga tertinggi.
Sementara mendapatkan bunga atau cashback pada saldo rekening giro kamu adalah cara yang bagus untuk meningkatkan saldo, itu bukanlah pengganti untuk tabungan. HYSA dan jenis rekening tabungan lainnya cenderung menawarkan hasil yang lebih tinggi, dan memisahkan tabungan kamu dari uang belanja sehari-hari dapat mengurangi godaan untuk berbelanja berlebihan.
Rekening Manajemen Kas (CMA) mirip dengan rekening pasar uang karena menggabungkan fitur rekening tabungan dan giro. CMA membayar bunga atas saldo kamu, dan seringkali dilengkapi fitur giro seperti pembayaran tagihan, setoran langsung, dan kartu debit. Tapi tidak seperti MMA, CMA umumnya terhubung ke akun investasi, memungkinkan kamu memindahkan uang dengan lancar antara kas dan investasi dalam satu atap.
CMA menguntungkan bagi mereka yang memiliki uang tunai dalam jumlah besar, karena mereka sering bermitra dengan beberapa bank untuk menawarkan lebih dari cakupan FDIC standar $250,000. Mereka juga nyaman jika kamu ingin menyimpan uang tunai, tabungan, dan investasi kamu dalam satu institusi keuangan.
Saat memutuskan di mana menyimpan uang tunai kamu di tahun 2026, tiga faktor utama akan mempengaruhi keputusan kamu:
Toleransi Risiko: Ini adalah seberapa besar ketidakpastian yang bersedia kamu terima sebagai imbalan untuk potensi keuntungan. Jika kamu punya toleransi risiko tinggi, kamu mungkin lebih bersedia menempatkan uang kamu di tempat yang bisa memberi hasil lebih besar, bahkan jika itu berarti mengorbankan sedikit keamanan. Meskipun risikonya sedikit berbeda di antara jenis rekening di atas, semua pilihan umumnya berisiko rendah.
Likuiditas: Likuiditas adalah seberapa mudah uang kamu bisa diakses. Umumnya, kamu akan menginginkan sebagian uang tunai sangat likuid sehingga bisa digunakan untuk pengeluaran sehari-hari dan darurat. Tapi jika kamu punya uang tunai yang disisihkan untuk tujuan jangka panjang, kamu mungkin lebih bersedia menyimpannya di rekening yang kurang mudah diakses, seperti CD.
Imbal Hasil (Returns): Imbal hasil lebih tinggi berarti kamu mendapatkan lebih banyak dari uang tunai kamu, yang dapat membantu membangun tabungan lebih cepat. Tapi ketika kamu memprioritaskan imbal hasil, umumnya kamu harus mengorbankan likuiditas atau keamanan (atau keduanya).
Pada akhirnya, kamu mungkin memilih beberapa jenis rekening untuk portofolio uang tunai kamu agar bisa menyeimbangkan risiko, likuiditas, dan imbal hasil.
Jika kamu mencari lebih banyak cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang kamu di tahun 2026, gunakan tips ini untuk memaksimalkan uang tunai kamu:
Manfaatkan rekening “hibrida” berbunga tinggi. Dengan rekening tertentu, kamu tidak harus memilih antara giro dan tabungan – dan kamu bisa mendapatkan bunga atas seluruh saldo kamu. Misalnya, akun Axos ONE adalah rekening hibrida yang mendapatkan hingga 4.31% APY pada saldo tabungan dan 0.51% APY pada saldo giro. SoFi menawarkan rekening dengan pengaturan serupa.
Gunakan alat tabungan mikro. Jika kamu ingin menabung dengan setiap pembelian, gunakan fitur pembulatan (round-up) atau alat tabungan mikro lainnya untuk menyisihkan sedikit uang tunai. Banyak bank menawarkan alat semacam ini – contohnya, Ally Bank menawarkan “savings round-ups,” yang membulatkan pembelian kamu ke dolar terdekat dan mentransfer uangnya ke tabungan.
Pilih rekening yang menawarkan bonus pendaftaran. Mirip dengan bonus pendaftaran kartu kredit, bank terkadang menawarkan bonus tunai untuk pelanggan baru rekening giro atau tabungan yang memenuhi kriteria tertentu. Contohnya, Chase Bank menawarkan $300 kepada pelanggan giro baru Chase yang membuka akun Chase Total Checking dan melakukan setoran langsung senilai minimal $500 dalam 90 hari. Jika kamu sudah berpikir untuk membuka rekening bank baru, mendapatkan bonus pendaftaran adalah cara mudah untuk menambah uang tunai kamu.
Siapkan transfer otomatis. Jika kamu ingin menabung lebih banyak, jangan mengandalkan ingatan kamu untuk melakukannya. Sebagai gantinya, siapkan transfer otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan kamu. Seperti menggunakan alat tabungan mikro, transfer otomatis bisa membantu tabungan kamu tumbuh secara otomatis.