Banyak orang bertanya, usia “sempurna” apa untuk klaim tunjangan Jaminan Sosial.
Mengajukan klaim di usia yang tepat bisa sangat memengaruhi pendapatan pensiun kamu. Menghindari usia-usia tertentu juga sama pentingnya untuk mendapatkan tunjangan maksimal.
Dengan pemikiran itu, inilah usia-usia yang mungkin harus kamu hindari jika tidak mau mengurangi cek tunjangan kamu secara permanen.
Usia pertama yang memenuhi syarat adalah usia paling populer untuk klaim. Menurut Bipartisan Policy Center, 29% pensiunan klaim tunjangan di umur 62. (1)
Klaim sedini mungkin memberi kamu lebih banyak waktu untuk nikmati sumber pendapatan bulanan yang tetap. Tapi, pendapatan itu pasti akan lebih kecil.
Kalau kamu mulai terima Jaminan Sosial di usia 62, tunjangan bulanan kamu akan 30% lebih rendah daripada kalau tunggu sampai usia pensiun penuh (FRA) 67 tahun. Bahkan 44% lebih rendah dari klaim di umur 70. (2)
Pengurangan 44% pada pendapatan bulanan sangat berpengaruh saat pensiun. Menurut Urban Institute, klaim dini membuat seseorang punya risiko hidup lebih lama lebih tinggi. Artinya, tunjangan seumur hidup bisa lebih sedikit jika kamu panjang umur. (3) Ini juga bisa berdampak pada tunjangan untuk pasangan dan anak yang jadi tanggungan.
Faktor-faktor ini buat usia 62 jadi salah satu usia terburuk untuk klaim tunjangan.
Jika kamu cuma tinggal satu atau dua tahun lagi menuju FRA, mungkin lebih baik tunggu untuk klaim Jaminan Sosial. Administrasi Jaminan Sosial (SSA) hitung tunjangan awal atau ditunda berdasarkan tunjangan FRA kamu.
Karena pengurangan untuk klaim dini lebih kecil kalau kamu dekat dengan FRA, menunggu sebentar saja bisa hasilkan tunjangan bulanan yang lebih tinggi.
Menunda klaim di umur 65 atau 66 bisa naikkan pembayaran bulanan kamu 8% per tahun sampai umur 70. Kenaikan ini dijamin SSA, jadi fungsinya mirip investasi pendapatan tetap, seperti obligasi. Tapi, “hasil” efektif 8% ini kemungkinan lebih tinggi dari yang bisa didapat di pasar pendapatan tetap.
Sebagai perbandingan, obligasi Treasury AS 10-tahun hasilnya 4,17% per 16 Desember 2025. Sementara obligasi korporasi peringkat AAA, per 12 Desember 2025, rata-rata tawarkan 5,37%. (4,5)
Singkatnya, menunda beberapa tahun bisa jadi strategi yang menguntungkan secara finansial.
Patut diperhatikan bahwa SSA menghitung tunjangan per bulan. Misalnya, jika kamu ajukan klaim enam bulan setelah ulang tahun ke-62, tunjangan bulanan kamu akan berkurang sekitar 27,5%, bukan 30% penuh seperti klaim tepat di umur 62. (6)
Artinya, setiap bulan penting. Jika kamu cuma tinggal beberapa bulan lagi menuju FRA atau kenaikan besar pembayaran bulanan, mungkin kamu harus tunggu untuk ajukan klaim agar dapat tunjangan maksimal.
Perlu diingat juga bahwa “waktu sempurna” itu hanya dari sudut pandang finansial. Keputusan kamu untuk klaim mungkin melibatkan faktor lain.
Spreadsheet dan kalkulator bisa bantu kamu optimalkan waktu klaim tunjangan dengan tepat. Tapi perhitungan ini hanya fokus pada aspek finansial pensiun kamu. Bisa ada beberapa faktor lain yang tentukan usia terbaik atau terburuk untuk klaim kamu sendiri.
Misalnya, jika kamu punya kondisi kesehatan kronis yang batasi harapan hidup, klaim tunjangan lebih awal bisa maksimalkan total pembayaran seumur hidup. Dalam kasus ini, klaim sedini mungkin masuk akal secara keuangan.
Selain kesehatan, keadaan pribadi kamu juga bisa jadi alasan untuk klaim dini. Contohnya, jika kamu di-PHK beberapa tahun sebelum rencana pensiun, kamu mungkin butuh arus kas yang stabil secepatnya.
Atau, mengajukan Jaminan Sosial secepat mungkin mungkin adalah satu-satunya cara untuk pensiun dini dan nikmati jalan-jalan serta kegiatan tertentu yang semakin sulit dilakukan seiring bertambah usia.
Inilah sebabnya, meski ada banyak perhitungan matematis, keputusan kapan mulai klaim tunjangan dari sistem yang telah kamu kontribusikan sepanjang karier sangatlah personal dan subjektif.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Diberikan tanpa garansi apapun.