The Ramsey Show
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Cherie, seorang warga San Bernardino, California usia 63 tahun, telah bertahan dengan tabungan yang menipis sejak 2007. Sekarang tabunganya tinggal beberapa ribu dolar saja. Karena khawatir, dia menelepon ke acara The Ramsey Show untuk minta nasehat (1).
Dia memiliki beberapa disabilitas yang menghalanginya untuk kerja tetap. Dia tinggal di rumah yang sudah lunas dan dimiliki melalui trust. Dia tidak punya utang dan menghabiskan sekitar $1.000 per bulan untuk kebutuhan pokok, hidup hemat sesuai anggaran, hanya bayar utilitas, asuransi, dan makanan — ditambah bantuan kupon makanan.
"Saya hampir menghabiskan semua tabungan, dan sekarang cuma tinggal $4.000," ungkapnya saat telepon ke The Ramsey Show.
Cherie belum bisa klaim tunjangan pensiun Social Security sampai usia 67. Permohonan tunjangan disabilitasnya juga berulang kali ditolak, sehingga dia tidak punya sumber pendapatan tetap. Inilah yang terjadi selanjutnya.
Cherie bertanya apakah dia harus meminjam uang dengan jaminan rumahnya atau menjual rumah yang di-trust itu untuk dapat uang.
"Jangan meminjam dengan jaminan rumah karena itu akan membahayakan satu-satunya hal aman yang kamu punya. Masalahmu adalah pendapatan, jadi jangan tambah utang," kata co-host Jade Warshaw.
Sebagai gantinya, mereka menyarankan Cherie untuk coba menghasilkan pendapatan sederhana melalui kerja part-time jarak jauh.
"Suaramu bagus di telepon," tambah co-host Ken Coleman. Mereka merekomendasikan pekerjaan layanan pelanggan yang hanya butuh headset dan sekitar empat jam kerja per hari.
Warshaw cerita pengalamannya kerja jam fleksibel di platform seperti arise.com (2), yang memungkinkan pekerja pilih shift pendek tanpa persaingan. Ini cocok untuk seseorang yang belum kerja tradisional bertahun-tahun butuh fleksibilitas karena masalah kesehatan.
Mereka juga menyuruh Cherie segera ajukan Supplemental Security Income (SSI), yang rata-rata sekitar $718 per bulan (3) untuk semua penerima (angka ini sedikit lebih tinggi untuk usia 63, rata-rata $764). Ini bisa menutupi sekitar dua per tiga pengeluarannya sekarang dan memperkuat aplikasi Social Security-nya di usia 67.
Cherie juga bisa cari cara untuk mengurangi pengeluaran, seperti bandingkan harga untuk biaya bulanan tetap. Contohnya, dengan OfficialCarInsurance.com kamu bisa temukan tarif asuransi mobil lebih murah dalam beberapa menit.
Setelah jawab beberapa pertanyaan tentang dirimu, kendaraan, dan riwayat berkendara, kamu bisa bandingkan penawaran dari merek terpercaya seperti Progressive, Allstate, dan GEICO dalam hitungan menit. Bergantung faktor seperti merek dan model mobil, kamu bisa temukan tarif serendah $29 per bulan.
Tapi asuransi mobil bukan satu-satunya biaya bulanan yang memberatkan. Asuransi rumah, meski rumah sudah lunas, bisa bikin defisit jika tidak dicek. Untuk atasi ini, kamu bisa gunakan OfficialHomeInsurance.com. Hanya butuh dua menit untuk cari dari lebih 200 perusahaan asuransi secara gratis dan temukan deal terbaik di area kamu. Prosesnya bisa dilakukan online sepenuhnya.
Pengguna OfficialHomeInsurance.com bisa hemat rata-rata $482 per tahun. Untuk Cherie, itu berarti tambahan sekitar $40 per bulan, jika dia bisa dapat tarif serendah itu.
Baca juga: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9.800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya).
Situasi Cherie tidak unik. Hampir setengah Baby Boomers (49%) masih kerja lewat usia 70 dan tidak rencanakan pensiun (4). Situasi ini didorong kebutuhan finansial (82%) sama besarnya dengan keinginan tetap aktif (78%).
Biro Statistik Tenaga Kerja melaporkan partisipasi pekerja berusia di atas 65 terus naik sejak 1985, dengan 23.4% pria dan 16.2% wanita kerja penuh atau paruh waktu di 2024 (5).
Salah satu alasannya, banyak warga Amerika tidak punya tabungan cukup untuk pensiun. Menurut Survei Pensiun AS Schroders 2025, warga Amerika percaya mereka butuh $1.28 juta untuk pensiun dengan nyaman (6), tapi data dari Empower menunjukkan tabungan pensiun median untuk usia 60-an di AS hanya $544,439 (7).
Rata-rata tunjangan Social Security pensiunan adalah $1.925 per bulan per November 2025 (3), tapi banyak yang tidak mampu menunggu untuk klaim manfaat, atau tidak memenuhi syarat karena riwayat kerja terbatas. Itu sebabnya sangat penting menabung sebanyak mungkin, meski penghasilan terbatas.
Kamu mungkin merasa hampir mustahil cari dana ekstra di anggaran bulanan untuk investasi, tapi kamu bisa mulai dengan recehan — secara harfiah — saat daftar Acorns.
Acorns adalah platform investasi dan tabungan otomatis yang membulatkan harga setiap pembelianmu ke dolar terdekat dan menyimpan selisihnya ke portofolio investasi pintar. Begini cara kerjanya: Misal kamu beli kue $5.55. Acorns akan membulatkan jadi $6 dan menginvestasikan selisih 45 sen-nya.
Platform ini juga memungkinkan kamu atur kontribusi bulanan otomatis untuk maksimalkan tabungan dan, untuk waktu terbatas, jika kamu daftar dengan minimal $5 per bulan, kamu bisa dapat bonus pendaftaran $20.
Untuk yang mendekati pensiun butuh rencana lebih agresif untuk kembangkan tabungan, penasihat keuangan fiduciary bisa bantu cari cara bangun nest egg yang lebih baik untuk pensiunmu sambil optimalkan strategi Social Security.
Advisor.com menghubungkanmu dengan penasihat keuangan terverifikasi yang diwajibkan secara etika dan hukum untuk bertindak demi kepentingan finansial terbaikmu kapan saja.
Caranya sederhana — cukup jawab beberapa pertanyaan singkat tentang dirimu dan keuanganmu. Dari sini, platform akan mempertemukanmu dengan hingga tiga profesional keuangan berpengalaman untuk bantu kembangkan rencana capai tujuan kepemilikan rumah atau pensiun.
Kamu bisa lihat profil penasihat, baca ulasan klien sebelumnya, dan jadwalkan konsultasi awal gratis tanpa kewajiban mempekerjakan. Dari sana, kamu bisa diskusikan biaya dan jadwal penagihan penasihat untuk tentukan yang sesuai untukmu dan anggaranmu.
Untuk senior seperti Cherie, para ahli sarankan anggap cari kerja sebagai proyek strategis:
- Ajukan SSI dan banding penolakan disabilitas: Dukungan SSI parsial (sekitar $700/bulan) bisa ringankan arus kas.
- Mulai cari kerja jarak jauh sekarang: Situs seperti arise.com dan flexjobs.com list pekerjaan layanan pelanggan, entri data, dan lainnya yang butuh kualifikasi minimal dan tawarkan jam fleksibel.
- Lacak dan adaptasi: Buat spreadsheet sederhana untuk aplikasi, follow-up mingguan, dan sesuaikan pitch untuk tekankan keandalan dan keterampilan interpersonal dibanding kredensial teknis.
- Rencanakan Social Security di usia 67: Kamu bisa tunda usia pensiun penuh dan naikkan manfaat hingga 8% per tahun, yang bisa buat perbedaan jangka panjang untuk situasi pensiunmu.
Cherie punya rumah secara penuh dan tanpa utang. Ini adalah aset positif yang bisa beri dia lebih banyak kendali daripada banyak orang untuk mulai atasi masalah ini. "Kamu harus yang mengendalikan masalah ini," kata Coleman. Langkah Cherie selanjutnya, katanya, adalah tingkatkan pendapatannya sampai dia memenuhi syarat untuk lebih banyak tunjangan pensiun.
"Rangkum semuanya dan katakan, ‘Saya tidak akan jadi korban di sini. Saya akan ambil kendali.’ Dan kamu bisa, tapi kamu harus mengejarnya," kata Coleman.
Dengan rencana itu, Cherie bisa mengubah situasi gentingnya menjadi bab kehidupan berikutnya yang lebih berkelanjutan.