Banyak lansia menantikan usia 65 tahun karena biasanya saat itulah mereka mulai eligible untuk Medicare. Bahkan, beberapa orang sengaja menunda pensiun sampai usia itu untuk memastikan mereka punya asuransi kesehatan sebelum mengakhiri karier.
Tapi ada kabar mengejutkan — Medicare tidak akan membayar semua layanan kesehatan yang kamu perlukan. Banyak pensiunan kaget mengetahui bahwa Medicare tidak menanggung biaya bersihkan gigi, pemeriksaan mata, atau alat bantu dengar. Dan belum itu saja.
Medicare juga tidak akan membayar salah satu pengeluaran terbesar yang mungkin kamu hadapi di usia tua — perawatan jangka panjang (long-term care). Dan kalau kamu tidak punya rencana yang kuat untuk membayarnya, keuangan kamu bisa hancur.
Alasan Medicare tidak menanggung perawatan jangka panjang adalah karena itu bukan bersifat medis. Medicare akan menanggung biaya pengobatan cedera atau penyakit. Tapi kehilangan mobilitas karena usia tua tidak termasuk dalam kedua kategori itu.
Karena alasan ini, Medicare tidak akan membayar jika kamu akhirnya butuh bantuan perawat di rumah, tinggal di panti jompo, atau fasilitas assisted living. Dan disini situasi keuangan bisa menjadi sangat sulit.
Ini rincian biaya rata-rata perawatan jangka panjang di tahun 2024, menurut laporan dari Genworth dan CareScout:
Bantuan perawat di rumah: $77,792 per tahun
Assisted living: $70,800 per tahun
Panti jompo kamar bersama: $111,325 per tahun
Panti jompo kamar pribadi: $127,750 per tahun
Dan ini hanya rata-rata. Di beberapa daerah, biayanya bisa jauh lebih mahal. Dan yang menakutkan adalah, kamu tidak bisa tahu berapa lama kamu akan butuh perawatan itu. Bisa mingguan, bulanan, atau tahunan. Jadi penting untuk punya cara membayarnya.
Karena kamu tidak bisa mengandalkan Medicare, penting untuk mengambil tindakan sendiri. Salah satu pilihannya, tentu saja, adalah menambah tabungan pensiun kamu.
Beberapa orang bisa membiayai sendiri perawatan jangka panjang dengan membawa saldo IRA atau 401(k) yang besar saat pensiun. Ini mungkin bisa berhasil jika kamu bisa menabung banyak uang.
Tapi ingat, kamu mungkin baru butuh perawatan jangka panjang nanti di masa pensiun. Kalau kamu pensiun di usia 67 dengan saldo IRA atau 401(k) $2 juta, saat kamu butuh perawatan di usia 87, tabunganmu mungkin sudah sangat berkurang.
Karena itu, pilihan yang lebih baik mungkin adalah membeli asuransi perawatan jangka panjang. Polis ini dirancang khusus untuk menanggung biaya-biaya tadi.
Karena harga asuransi perawatan jangka panjang cenderung naik seiring usia, semakin cepat kamu punya polis, premi kamu mungkin akan semakin rendah dan terjangkau. Usia 50-an umumnya waktu yang baik untuk mendapatkan asuransi jenis ini karena kamu masih mungkin dapat harga bagus berdasarkan usia dan kesehatan, dan kamu juga tidak harus bayar premi itu terlalu lama.
Jika kamu punya uang di Health Savings Account (HSA), biasanya dana itu bisa dipakai untuk bayar premi asuransi perawatan jangka panjang. Sayangnya, kamu umumnya tidak bisa pakai HSA untuk bayar perawatan jangka panjangnya langsung.
Banyak orang tidak memikirkan biaya perawatan jangka panjang sampai sudah terlambat. Medicare mungkin menanggung banyak kebutuhan kesehatan kamu di masa pensiun. Tapi untuk perawatan jangka panjang, kamu harus urus sendiri. Semakin cepat kamu mulai merencanakan pengeluaran itu, semakin kecil kemungkinannya merusak keuangan kamu.
Jika kamu seperti kebanyakan orang Amerika, tabungan pensiun kamu mungkin tertinggal beberapa tahun. Tapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang dikenal bisa membantu meningkatkan pendapatan pensiun kamu.
Satu trik mudah bisa memberimu tambahan hingga $23,760 lebih banyak… setiap tahunnya! Setelah kamu belajar cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial, kami pikir kamu bisa pensiun dengan percaya diri dan tenang. Bergabunglah dengan Stock Advisor untuk mempelajari strategi-strategi ini lebih lanjut.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.