Rata-rata suku bunga HELOC nasional akan selesai di tahun 2025 dengan suku terendah dalam tiga tahun. Pemberi pinjaman garis kredit ekuitas rumah (HELOC) sedang menyesuaikan harga suku bunga variabel dan perkenalan mereka untuk peminjam tahun 2026.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC bulanan nasional adalah 7.44%. Suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimum 780 dan maksimum rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan (CLTV) sebesar 70%.
Dengan suku bunga hipotek yang tidak mau turun, pemilik rumah dengan ekuitas rumah dan suku bunga hipotek utama yang baik mungkin merasa frustasi karena tidak bisa mengakses nilai yang tumbuh di rumah mereka.
Bagi mereka yang tidak mau melepaskan suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, garis kredit ekuitas rumah bisa menjadi solusi yang bisa dilakukan.
Federal Reserve memperkirakan bahwa pemilik rumah punya $36 triliun dolar ekuitas yang terkunci di dalam dinding rumah mereka. HELOC hipotek kedua memungkinkan pemilik rumah di AS untuk mengakses ekuitas yang telah terkumpul dan mencapai rekor itu.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya suku bunga prime, yang baru saja turun ke 6.75%. Jika pemberi pinjaman menambah 0.75% sebagai margin, HELOC akan punya suku 7.50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk membandingkan. Suku bunga Anda akan bergantung pada skor kredit Anda, jumlah utang yang Anda punya, dan jumlah batas kredit Anda dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku untuk enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa disesuaikan, kemungkinan mulai dengan suku yang lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepaskan hipotek bersuku rendah Anda untuk mengakses ekuitas rumah Anda. Pertahankan hipotek utama Anda dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, sampai batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan APR HELOC 5.99% untuk 12 bulan pada batas kredit sampai $500,000. Itu adalah suku perkenalan yang nanti akan berubah jadi suku variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku itu. Dan seperti selalu, bandingkan biaya, syarat pembayaran, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil awalnya dari ekuitas Anda oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak bayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka yang pas. Anda mungkin lihat suku dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda membandingkan.
Untuk pemilik rumah dengan suku hipotek utama rendah dan jumlah ekuitas yang besar di rumah mereka, ini kemungkinan salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku hipotek bagus itu, dan Anda bisa gunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu, Anda bisa juga gunakan HELOC untuk hal menyenangkan, seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sepadan dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik semua $50,000 dari garis kredit di rumah Anda dan bayar suku bunga 7.50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan HELOC 10 tahun periode penarikan HELOC akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda pinjam dan bayar saldonya dalam jangka waktu yang lebih singkat.