Buat banyak orang Amerika, mencapai tabungan $1 juta terasa seperti tujuan pensiun yang sempurna — angka bulat yang menjanjikan kenyamanan dan keamanan. Tapi, apakah ini tujuan yang realistis untuk seseorang yang sudah berusia pertengahan 50-an?
Misalnya kamu umur 55, tidak punya utang, dan punya $500,000 di akun 401(k). Rumahmu sudah lunas, nilainya sekitar $400,000, dan kamu menyisihkan 10% penghasilan untuk pensiun. Kamu berencana pensiun di umur 65 dengan tabungan $1 juta. Pertanyaannya, bisakah mencapainya tepat waktu?
Jawaban singkatnya: Mungkin saja, tapi butuh disiplin, strategi, dan menggunakan alat-alat yang tersedia dengan pintar di tahun-tahun penting terakhir ini. Ini beberapa tips untuk menambah tabungan dan mencapai tujuan pensiunmu.
Mari kita bahas ini dulu: dibandingkan rata-rata orang Amerika, orang ini sangat beruntung.
Empower mengatakan saldo 401(k) rata-rata untuk orang berusia 50-an adalah $253,454 per September 2025 (1), artinya orang ini punya hampir dua kali lipatnya. Tidak punya utang dan rumah sudah lunas juga membuat mereka jauh lebih baik, karena biaya perumahan sering jadi pengeluaran terbesar pensiunan.
Tapi, apakah $1 juta “cukup” untuk pensiunmu lebih tergantung gaya hidup dan tempat tinggal yang diinginkan, bukan cuma jumlah totalnya.
Ditambah, jumlah itu masih jauh dari angka yang kebanyakan orang Amerika yakini perlukan untuk pensiun dengan nyaman: $1.26 juta, menurut survei terbaru Northwest Mutual (2).
Aturan umumnya, pensiunan butuh sekitar 70% sampai 80% dari penghasilan sebelum pensiun untuk mempertahankan standar hidup. Dan aturan 4% berasumsi kamu bisa ambil sekitar 4% dari tabunganmu tiap tahun dengan aman tanpa kehabisan uang (3).
Dengan aturan itu, tabungan $1 juta akan menghasilkan sekitar $40,000 per tahun, belum termasuk Jaminan Sosial, yang bisa tambah $30,000–$40,000 untuk keluarga rata-rata.
Jika digabung, mungkin cukup untuk gaya hidup sederhana, apalagi tanpa cicilan rumah atau utang, tapi kecil kemungkinan bisa untuk jalan-jalan mewah atau biaya kesehatan yang naik.
Mari kita hitung. Asumsikan saldo 401(k) sekarang $500,000 dan ada kontribusi perusahaan, kalau kamu sisihkan 10% dari gaji $100,000 (itu $10,000 per tahun) dan asumsi imbal hasil 6% per tahun, kamu akan punya sekitar $1.086 juta di umur 65 — lebih dari tujuanmu.
Tapi beberapa perubahan kecil bisa bawa hasil lebih besar. Menambah kontribusi 401(k) dari 10% ke 15%, misalnya (ini mungkin karena kamu tidak bayar cicilan rumah atau utang kartu kredit).
Menaikkan kontribusi ke 15 persen dan menjaga imbal hasil 6% bisa tumbuhkan saldo $500,000 itu jadi kira-kira $1.16 juta dalam 10 tahun. Ini asumsi pekerjaan stabil dan kondisi pasar konsisten, yang dua-duanya bisa berubah, tapi hitungannya menunjukkan tujuan itu sangat mungkin dicapai.
Kuncinya adalah manfaatkan kontribusi *catch-up* 401(k), yang izinkan pekerja usia 50 ke atas menabung lebih banyak. Di tahun 2026, IRS akan izinkan sampai $32,500 total untuk mereka di atas 50 tahun yang pakai *catch-up*.
Baca Selengkapnya: Ini adalah pergeseran portofolio diam-diam yang banyak investor kaya lakukan di 2026. Haruskah kamu pertimbangkan juga?
Kalau kamu serius ingin gandakan 401(k)-mu dalam satu dekade, strategi ini bisa bantu kamu tetap di jalur:
Sisihkan sebanyak mungkin ke 401(k)-mu, terutama kalau perusahanmu memberi kontribusi tambahan. Pertimbangkan juga buka Roth IRA kalau memenuhi syarat; kamu bisa tambah sampai $7,500 per tahun (atau $8,000 kalau umurmu di atas 50) (4), yang tumbuh bebas pajak.
Di umur 55, mungkin ingin bermain aman, tapi kamu masih punya 10 tahun sebelum pensiun, itu waktu yang cukup untuk tetap agresif (sedang) dengan investasimu. Campuran 60% saham dan 40% obligasi masih bisa beri imbal hasil bagus sambil mengurangi risiko gejolak pasar.
Biaya reksa dana tinggi atau sering jual-beli bisa menggerogoti keuntunganmu. Periksa pilihan 401(k)-mu dan beralih ke reksa dana indeks berbiaya rendah jika bisa.
Dengan rumah yang sudah lunas, mudah untuk merasa santai secara finansial. Tapi setiap dolar yang tidak kamu belanjakan adalah dolar yang bisa tumbuh untuk 10 tahun ke depan. Alirkan kenaikan gaji atau uang tak terduga langsung ke tabungan.
Punya dana darurat artinya kamu tidak perlu mengambil uang dari 401(k)-mu lebih awal, menghindari denda dan kehilangan bunga berbunga.
Kami hanya mengandalkan sumber terpercaya dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
Empower (1); Northwest Mutual (2); Fidelity (3).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat keuangan. Disediakan tanpa jaminan apapun.