Rata-rata suku bunga HELOC nasional sekarang ini turun mendekati 7%. Bahkan, Bank of Amerika menawarkan suku bunga pinjaman ekuitas rumah serendah 7,3% di beberapa negara bagian.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,44%. Suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai gabungan maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar tersimpan di rumah mereka — hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek utama bertahan di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa melepaskan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% milikmu?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah kalian dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks plus margin. Indeks itu seringkali suku bunga pinjaman utama, yang baru saja turun jadi 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, HELOC akan memiliki suku bunga 7,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk bandingkan beberapa penawaran. Suku bungamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah hutang yang kamu punya, dan jumlah limit kredit dibandingkan dengan nilai rumahmu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bungamu akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan mulai dari tingkat yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak harus melepaskan hipotek dengan suku bunga rendahmu untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti pinjaman ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu untuk dengan mudah menggunakan ekuitas rumahmu dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang kamu pilih, hingga batas limit kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar hipotek utama dengan suku bunga rendahmu.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pada limit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah menjadi suku bunga yang dapat disesuaikan. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitasmu di awal oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya apa yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian limit kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka ajaib. Kamu mungkin melihat suku bunga dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kreditmu dan seberapa rajin kamu mencarinya.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan kamu bisa menggunakan uang tunai dari ekuitasmu untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, kamu bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan juga, seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan hutang jangka panjang.
Jika kamu menarik penuh $50,000 dari pinjaman ekuitas rumah dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulananmu selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bahwa suku bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaranmu akan naik selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu meminjam dan melunasi saldonya dalam periode yang lebih singkat.