Rata-rata tingkat HELOC nasional saat ini turun ke titik terendah baru di tahun 2025, menurut perusahaan analitik Curinos. Tingkat pinjaman ekuitas rumah (HELOC) mulai mencerminkan tingkat suku bunga primer yang lebih rendah yang berlaku sejak pemotongan suku bunga terbaru Federal Reserve pada 10 Desember.
Menurut data Curinos, tingkat HELOC mingguan rata-rata adalah 7,44%. Tingkat ini berdasarkan pada pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai gabungan (CLTV) maksimum 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar tersimpan di rumah mereka — hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Dengan tingkat hipotek bertahan di angka sedikit di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Mengapa harus melepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% milik Anda?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan HELOC yang bisa digunakan sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Tingkat bunga HELOC berbeda dari tingkat hipotek utama. Tingkat hipotek kedua didasarkan pada tingkat indeks plus margin. Indeks tersebut seringkali adalah tingkat suku bunga primer, yang baru saja turun ke 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, HELOC akan memiliki tingkat 7,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk membandingkan-bandingkan. Tingkat Anda akan tergantung pada skor kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, dan jumlah batas kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata tingkat HELOC nasional bisa mencakup tingkat “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, tingkat bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan dimulai pada tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek berbiaya rendah Anda untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan hipotek utama Anda dan pertimbangkan hipotek kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap melunasi hipotek utama Anda yang berbunga rendah.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan tingkat HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk batas kredit hingga $500.000. Itu adalah tingkat perkenalan yang akan berubah menjadi tingkat yang dapat disesuaikan nanti. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua tingkat tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil dari ekuitas Anda di awal.
Kekuatan HELOC adalah hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Tingkatnya sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lain, sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Anda mungkin melihat tingkat dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan tingkat hipotek utama rendah dan sejumlah ekuitas di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan tingkat hipotek yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan kemungkinan tidak sebanding dengan mengambil utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari garis kredit ekuitas rumah dan membayar tingkat bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan menjadi sekitar $313. Kedengarannya bagus, tetapi ingat bahwa tingkatnya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC terbaik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam periode yang jauh lebih singkat.