Secara nasional, rata-rata suku bunga home equity line of credit (HELOC) tetap di bawah 8%, menurut perusahaan analitik Curinos. HELOC adalah alat pinjaman rumah yang fleksibel, memberikan uang tunai sesuai permintaan, dan tidak mengganggu suku bunga hipotek utama Anda yang rendah.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%, titik terendah sejauh ini di tahun 2025. Angka ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan maksimal rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) sebesar 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai sangat besar yang tersimpan di rumah mereka — hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap di atas 6%, pemilik rumah kecil kemungkinan akan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, menjual rumah atau melakukan cash-out refinance mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepas hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3% Anda?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sesuai kebutuhan, bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah marjin. Indeks itu seringnya adalah suku bunga prime, yang baru-baru ini turun ke 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambah marjin 0,75%, HELOC akan memiliki suku bunga 7,75%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk membanding-banding. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang, dan besarnya batas kredit dibandingkan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, biasanya dimulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas hipotek bersuku bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah. Pertahankan hipotek utama dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah dengan cara dan jumlah apa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap melunasi hipotek utama bersuku bunga rendah Anda seperti mesin pembangun kekayaan yang Anda lakukan.
Saat ini, LendingTree menawarkan APR HELOC serendah 6,38% untuk batas kredit hingga $150,000. Namun, ingat bahwa HELOC biasanya datang dengan suku bunga variabel, artinya suku bunga Anda akan berubah secara berkala. Pastikan Anda mampu membayar cicilan bulanan jika suku bunga naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil dari ekuitas Anda di awal oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka ajaib. Anda mungkin melihat suku bunga dari sedikit di bawah 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda membandingkan.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga hipotek yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan atau renovasi rumah. Tentu, Anda juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah dan membayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tetapi ingat bahwa bunganya biasanya variabel, jadi berubah berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pelunasan 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.