Akhir tahun makin dekat, banyak orang Amerika mulai masuk mode liburan. Tapi selain beli-beli hadiah dan habiskan waktu dengan keluarga, akhir tahun juga bawa beberapa tengat waktu keuangan yang penting.
Banyak kredit pajak, pengurangan, dan program insentif diatur berdasarkan tahun kalender. Artinya, kalau lewat tengat waktunya, tagihan pajak kamu bisa lebih besar atau uang yang ditabung jadi lebih sedikit. Nah, ini dia lima langkah keuangan terbaik yang harus kamu lakukan sebelum tahun 2026 resmi datang.
1. Maksimalkan Kontribusi 401(k) Kamu
Biasanya, batas waktu untuk kontribusi ke rencana pensiun 401(k) kamu adalah tanggal 31 Desember, dengan beberapa pengecualian. Ini berarti waktu kamu untuk mencapai batas kontribusi tahunan untuk 2025 hampir habis. Kalau umur kamu sudah lebih dari 50 tahun, kamu juga bisa melakukan kontribusi ‘catch-up’ untuk menambah tabungan pensiun.
Sayangnya, banyak orang Amerika tidak hanya gagal mencapai batas kontribusi maksimal, mereka juga gagal memaksimalkan employer match (kontribusi dari perusahaan). Menurut Vanguard, 24% karyawan menabung kurang dari batas match perusahaan mereka dalam periode sembilan tahun antara 2013 dan 2022 (1).
Employer 401(k) match itu pada dasarnya adalah kompensasi tambahan. Kalau kamu tidak memaksimalkannya, sama aja kamu ninggalin uang gratis. Coba cek program 401(k) perusahaan kamu dan pertimbangkan untuk kontribusi jumlah yang optimal supaya dapat full match sebelum 31 Desember.
2. Pertimbangkan Tax-Loss Harvesting
Tax loss harvesting mungkin adalah alat yang paling sering dilupakan oleh investor. Strategi ini memungkinkan kamu mengubah kerugian modal dari investasi menjadi penghematan pajak.
Menurut Internal Revenue Service, kerugian dari penjualan aset modal bisa digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal dari penjualan aset lain (2). Menurut aturan sekarang, kamu bisa pakai sampai $3.000 kerugian modal untuk mengurangi penghasilan kena pajak kamu.
Jadi, kalau kamu jual saham dengan rugi $13.000 dan jual saham lain dengan untung $10.000, kamu bisa hapus seluruh keuntungannya dan kurangi penghasilan kena pajak kamu sebanyak $3.000. Tapi, manuver ini harus dilakukan dalam tahun kalender yang sama, jadi kamu mungkin perlu jual beberapa investasi yang rugi sebelum 31 Desember.
3. Lihat Kembali Health Savings Account (HSA)
Health Savings Account (HSA) sangat menarik karena punya tiga keuntungan pajak. Kamu dapat pengurangan pajak untuk kontribusi, investasi di dalamnya tumbuh bebas pajak, dan penarikan untuk keperluan medis juga bebas pajak (3).
Fleksibilitas akun ini mungkin jadi salah satu alasan kenapa dia populer. Di akhir 2024, ada sekitar 39,3 juta HSA di Amerika, yang memberi perlindungan untuk kira-kira 59,3 juta orang, menurut perkiraan Devenir (4).
Tapi, pemegang akun dari semua kelompok umur kontribusinya jauh kurang dari batas tahunan. Mengingat biaya kesehatan di Amerika yang sangat mahal sekarang, ide bagus untuk kontribusi sebanyak mungkin ke akun ini.
Untuk 2025, batas kontribusi HSA adalah $4.300 untuk individu dan $8.550 untuk keluarga (5). Batas waktu kontribusi ini biasanya sama dengan batas waktu lapor pajak, jadi bisa sampai April 2026, tapi kontribusi sebelum akhir tahun tetap ide yang bagus.
4. Evaluasi Roth IRA Kamu
Kontribusi reguler ke Roth IRA bisa dilakukan sampai batas waktu lapor pajak, yang biasanya di bulan April. Tapi, kontribusi sebelum akhir tahun kalender bisa berharga kalau kamu mau mengurangi penghasilan kena pajak tahun ini, atau kalau kamu melakukan manuver keuangan kompleks seperti five-year Roth conversion ladder.
Kamu bisa bicara dengan penasihat keuangan sebelum tahun baru untuk lihat apa berkontribusi atau konversi ke Roth IRA adalah langkah yang bagus untuk kamu.
5. Hitung Kembali Kekayaan Bersih Kamu
Menurut survei The Marist Poll tahun 2025, hanya 58% orang Amerika yang tau kekayaan bersih mereka, sementara 21% tidak tau dan 21% lagi tidak pasti (6).
Walaupun hitungannya tidak rumit—hanya selisih antara semua aset dan kewajiban kamu—variabel ini sering terlalu berubah-ubah untuk dilacak sepanjang tahun. Makanya akhir tahun adalah waktu yang pas untuk mendaftar semua aset yang kamu dan keluarga punya, bersama dengan semua hutang yang mungkin terkumpul selama tahun ini.
Laporan keuangan tahunan ini harus kasih kamu banyak informasi untuk buat keputusan keuangan yang lebih baik dalam jangka panjang.
Kami hanya menggunakan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat pedoman dan etika editorial kami.
Vanguard (1); Internal Revenue Service (2, 3); Devenir (4); Fidelity (5); The Marist Poll (6)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.