The Ramsey Show Highlights/YouTube
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten ini.
Bayangkan kamu cek rekening yang sudah lama lupa dan ternyata isinya bernilai jutaan dolar. Itulah yang terjadi sama Sarah, seorang ibu umur 50 tahun dari Seattle, baru-baru ini.
Sarah, yang bilang dia sudah homeschooling selama 20 tahun, tidak sengaja mengecek akun benefit karyawannya dari sebuah perusahaan teknologi besar tempat dia dulu kerja.
Akun itu berubah dari hampir tidak ada harganya menjadi sekitar $18 juta di harga pasar sekarang, katanya ke Dave Ramsey di sebuah episode The Ramsey Show. Walaupun dia tidak mau kasih tau perusahaan mana, beberapa komentar di internet menduga itu bisa jadi Nvidia, perusahaan teknologi yang harganya naik sangat banyak dalam dua tahun terakhir.
Pokoknya, Sarah yang sekarang mendadak kaya raya ini bilang dia "ngga tau" harus ngapain dengan uang yang tiba-tiba dia dapat. Ramsey kasih beberapa saran.
Punya banyak kekayaan bersih dari satu saham saja itu "serem dan tidak bijak," kata Ramsey. Dia sarankan untuk jual sebagian sahamnya dan investasikan uangnya di tempat lain. Tapi, karena jumlahnya sangat besar, jual sedikit saja kemungkinan akan buat Sarah kena pajak di tingkat tertinggi.
Berdasarkan IRS, tarif pajak capital gains tertinggi untuk orang di tingkat pajak tertinggi adalah 20%, jadi itu jumlah maksimal pajak (federal) yang harus Sarah bayar. Tergantung tempat tinggal, kamu mungkin juga kena pajak negara bagian. Untuk Sarah, di Washington State, itu tambahan 7% lagi.
Dia sarankan untuk bicara dengan ahli perencana pajak atau penasihat investasi untuk mengurangi tagihan pajak. Tapi, dia tetap menekankan untuk segera diversifikasi dan tidak bergantung pada satu saham saja. "Kalau saya jadi kamu, walaupun harus bayar biaya, saya lebih milih keamanan daripada dapat tambahan 20% itu," kata Ramsey padanya.
Berkonsultasi dengan perencana keuangan bisa bantu kamu optimalkan portofoliomu supaya kekayaan bersihmu tidak bergantung pada satu saham saja.
Kamu bisa cari penasihat keuangan fiduciary di dekatmu lewat Advisor.com. Tanpa biaya awal, Advisor.com akan menghubungkanmu dengan penasihat yang terdaftar FINRA/SEC dan cocok dengan kebutuhanmu.
Dari situ, kamu bisa buat janji konsultasi gratis dan tanpa kewajiban dengan penasihat pilihanmu.
Mereka bisa bantu kamu bangun portofolio yang terdiversifikasi untuk capai tujuan finansialmu tanpa mengambil risiko berlebihan.
Ditambah lagi, kerja sama dengan penasihat keuangan bisa hasilkan pengembalian yang lebih baik. Menurut riset dari Vanguard, mereka yang bekerja dengan ahli fiduciary rata-rata dapat pengembalian bersih 3% lebih tinggi daripada yang tidak.
Selain diversifikasi, cerita Sarah juga kasih pelajaran lain untuk investor biasa: pentingnya jangka waktu investasi yang panjang.
Baca lebih lanjut: Warren Buffett pakai 8 aturan uang sederhana untuk ubah $9,800 menjadi $150B yang menakjubkan — mulai gunakan hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)
"Waktu di pasar lebih baik daripada memilih waktu di pasar," adalah pepatah umum di industri keuangan. Ini berdasarkan bukti bahwa kebanyakan investor susah cari saham yang tepat, di waktu yang tepat, dengan harga yang tepat. Sebaliknya, jangka waktu yang panjang memungkinkan sekumpulan investasi berkualitas untuk berkembang dari waktu ke waktu dan berikan hasil.
Investor legendaris Warren Buffett pernah bilang bahwa memilih waktu di pasar itu "tidak mungkin dan bodoh." Sebaliknya, dalam wawancara 2015 dengan The Street, dia bilang "intinya adalah beli sesuatu yang kamu suka dengan harga yang kamu suka, lalu pegang selama 20 tahun. Kamu jangan lihat harganya tiap hari."
Banyak orang mungkin pilih untuk tiru Sarah dan "beli dan lupakan" saham berkualitas, lebih baik untuk beberapa dekade. Tapi kalau pasar turun, mereka bisa risiko kehilangan jutaan.
Sebagai gantinya, investasi rutin di reksa dana indeks berbiaya rendah bisa bantu kumpulkan kekayaan seiring waktu.
Menurut Official Data Foundation, kalau kamu invest $10,000 di S&P 500 tahun 2004, nilainya akan jadi $71,640 pada November 2024 – ini tunjukkan kekuatan pertumbuhan majemuk dalam jangka waktu investasi panjang.
Dengan Acorns, kamu bisa invest uang receh dari belanja harian ke portofolio ETF yang pintar.
Begini cara kerjanya — saat kamu beli kopi seharga $4.25, Acorns akan otomatis bulatkan jadi $5 dan investasikan selisih 75 sen-nya ke portofolio yang diversifikasi.
Hanya dengan $2.75 dari round-up harian bisa terkumpul lebih dari $1,000 dalam setahun — dan itu sebelum uangnya dapat hasil di pasar. Indeks S&P 500 telah berikan rata-rata pengembalian tahunan lebih dari 10% sejak 1957. Dengan asumsi tingkat pengembalian yang sama dalam 20 tahun ke depan, saldo bersihmu akan sekitar $57.275.
Kamu bisa dapat bonus investasi $20 ketika daftar dengan Acorns.
Gabung 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — insight jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Artikel ini awalnya muncul di Moneywise.com dengan judul: A 50-year-old Seattle woman found out she has $18M in a single stock, but has ‘no idea’ what to do with it
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Diberikan tanpa jaminan apapun.