Suku bunga HELOC sekarang lagi turun. Di seluruh Amerika, rata-rata suku bunga pinjaman _home equity_ adalah 7,64%, kata perusahaan analisis Curinos. Angka ini turun hampir setengah poin sejak bulan Januari.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC mingguan adalah 7,64%, titik terendahnya di tahun 2025. Rate ini untuk peminjam yang punya nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai rumah maksimal 70%.
Pemilik rumah punya banyak nilai yang tersimpan di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir tahun 2024, kata Federal Reserve. Itu adalah jumlah _home equity_ terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Karena suku bunga KPR biasa masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat. Jadi, jual rumah atau melakukan _cash-out refinance_ mungkin bukan pilihan yang bagus. Ngapain harus lepas KPR dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengambil sebagian nilai itu dengan HELOC, yang bisa dipakai sewaktu-waktu dibutuhkan, bisa jadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC beda dengan suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman rumah kedua berdasarkan suku bunga indeks ditambah margin. Indeksnya seringnya adalah suku bunga prime, yang baru saja turun jadi 7.00%. Kalau pemberi pinjaman nambah margin 1%, maka HELOC-nya akan punya suku bunga 8.00%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman _home equity_, jadi sangat penting untuk banding-bandingin. Suku bunga kamu akan tergantung nilai kredit, jumlah hutang, dan besarnya limit kredit dibanding nilai rumah kamu.
Dan rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa saja termasuk suku bunga “perkenalan” yang cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunganya akan jadi bisa berubah-ubah, dan biasanya mulai dengan angka yang jauh lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan bunga rendah untuk akses _equity_ di rumah. Pertahankan KPR utama kamu dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti HELOC.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan limit kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu memakai _home equity_ dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa aja, sampai batas limit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi lagi.
Sementara itu, kamu tetap bisa mencicil KPR utama dengan bunga rendah, seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu itu.
Hari ini, LendingTree menawarkan HELOC dengan APR mulai dari 6.24% untuk limit kredit sampai $150,000. Tapi ingat, HELOC biasanya punya suku bunga yang berubah-ubah, artinya bunga kamu akan naik turun secara berkala. Pastikan kamu mampu bayar cicilan bulanan kalau suku bunganya naik.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil di awal dari _equity_ kamu oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah kamu hanya mengambil yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian limit kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga dari tiap pemberi pinjaman sangat bervariasi, jadi susah untuk menentukan angka ajaib. Kamu mungkin lihat suku bunga dari bawah 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu mencari.
Untuk pemilik rumah yang punya suku bunga KPR utama rendah dan punya banyak _equity_ di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak perlu lepas KPR bagus itu, dan kamu bisa pakai uang dari _equity_ untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, kamu juga bisa pakai HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan hutang jangka panjang.
Kalau kamu ambil $50,000 penuh dari limit kredit di rumah kamu dan bayar suku bunga 7.50%, cicilan bulanan selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat kalau bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah-ubah, dan cicilan kamu akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi dalam waktu yang jauh lebih singkat.