Suku bunga KPR sekarang masih di kisaran yang sempit. Menurut Zillow, rata-rata suku bunga KPR tetap 30 tahun adalah 6,15%. Sementara itu, KPR tetap 15 tahun ada di 5,57%. Hasil dari 10-year Treasury juga naik turun selama seminggu terakhir, tanpa menunjukkan tren yang jelas.
Ini dia suku bunga KPR saat ini berdasarkan data Zillow terbaru:
- KPR tetap 30 tahun: 6,15%
- KPR tetap 20 tahun: 5,97%
- KPR tetap 15 tahun: 5,57%
- KPR ARM 5/1: 6,38%
- KPR ARM 7/1: 6,45%
- KPR VA 30 tahun: 5,69%
- KPR VA 15 tahun: 5,25%
- KPR VA 5/1: 5,70%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Temukan 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR terendah.
Dan ini adalah suku bunga refinance KPR hari ini menurut data Zillow:
- Refinance tetap 30 tahun: 6,27%
- Refinance tetap 20 tahun: 6,29%
- Refinance tetap 15 tahun: 5,75%
- Refinance ARM 5/1: 6,46%
- Refinance ARM 7/1: 6,87%
- Refinance VA 30 tahun: 5,75%
- Refinance VA 15 tahun: 5,62%
- Refinance VA 5/1: 5,48%
Sekali lagi, angka-angka ini adalah rata-rata nasional. Suku bunga refinance seringkali lebih tinggi daripada suku bunga untuk beli rumah, meskipun tidak selalu begitu.
Gunakan kalkulator KPR di bawah untuk melihat bagaimana suku bunga hari ini mempengaruhi cicilan bulanan Anda.
Untuk perhitungan lebih detail, Anda bisa pakai kalkulator KPR gratis dari Yahoo untuk melihat bagaimana asuransi properti dan pajak mempengaruhi perkiraan cicilan bulanan. Anda juga bisa memasukkan biaya untuk asuransi KPR swasta (PMI) dan iota perhimpunan pemilik rumah jika ada. Detail ini akan memberikan perkiraan cicilan bulanan yang lebih akurat.
KPR tetap 30 tahun punya dua keuntungan utama: Cicilan Anda lebih rendah, dan cicilan bulanan Anda bisa diprediksi.
Cicilan bulanan KPR tetap 30 tahun relatif rendah karena Anda membayarnya dalam waktu yang lebih lama dibandingkan, misalnya, KPR 15 tahun. Cicilannya bisa diprediksi karena, tidak seperti KPR adjustable-rate (ARM), suku bunga Anda tidak akan berubah tiap tahun. Biasanya, hal yang bisa mempengaruhi cicilan bulanan adalah perubahan pada asuransi properti atau pajak properti.
Kekurangan utama KPR tetap 30 tahun adalah bunga KPR-nya — baik untuk jangka pendek maupun panjang.
KPR tetap 30 tahun punya suku bunga yang lebih tinggi daripada KPR jangka pendek, dan lebih tinggi daripada suku bunga perkenalan KPR ARM 30 tahun. Semakin tinggi suku bunga, semakin tinggi cicilan bulanannya. Anda juga akan bayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman karena bunganya lebih tinggi dan waktunya lebih lama.
Keuntungan dan kerugian KPR tetap 15 tahun pada dasarnya kebalikan dari KPR 30 tahun. Ya, cicilan bulanan Anda tetap bisa diprediksi, tapi keuntungan lainnya adalah jangka waktu pendek punya suku bunga lebih rendah. Belum lagi, Anda akan lunasi KPR Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi Anda bisa hemat banyak sekali uang untuk bunga.
Tapi, karena Anda melunasi jumlah yang sama dalam waktu setengahnya, cicilan bulanan Anda akan lebih tinggi dibandingkan jika pilih KPR 30 tahun.
Adjustable-rate mortgages (ARM) mengunci suku bunga Anda untuk waktu tertentu, lalu mengubahnya secara berkala. Contohnya, dengan ARM 5/1, suku bunga Anda tetap untuk 5 tahun pertama lalu naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun sisanya.
Keuntungan utamanya adalah suku bunga perkenalannya biasanya lebih rendah daripada KPR tetap 30 tahun, jadi cicilan bulanan Anda akan lebih rendah. (Tapi, rata-rata suku bunga saat ini tidak selalu mencerminkan ini — kadang, suku bunga tetap justru lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman sebelum memutuskan antara suku bunga tetap atau adjustable.)
Dengan ARM, Anda tidak tahu bagaimana suku bunga KPR nanti setelah masa suku bunga perkenalan berakhir, jadi Anda berisiko suku bunganya naik nanti. Ini bisa membuat Anda bayar lebih banyak, dan cicilan bulanan Anda tidak bisa diprediksi dari tahun ke tahun.
Tapi jika Anda rencana pindah sebelum masa suku bunga perkenalan selesai, Anda bisa dapat manfaat dari suku bunga rendah tanpa risiko kenaikan suku bunga nantinya.
Pertama-tama, sekarang adalah waktu yang cukup baik untuk beli rumah dibandingkan beberapa tahun lalu. Harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu beli rumah segera, Anda sebaiknya merasa cukup baik dengan pasar perumahan saat ini.
Suku bunga sudah turun sedikit selama beberapa minggu, dan suku bunga 30 tahun untuk pinjaman konvensional lebih rendah daripada lebih dari setahun yang lalu.
Waktu terbaik untuk membeli biasanya adalah kapan pun itu masuk akal untuk tahapan hidup Anda. Mencoba menebak waktu yang tepat di pasar real estate bisa sama sia-sianya dengan menebak pasar saham — belilah ketika itu waktu yang tepat untuk Anda.
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga KPR 30 tahun sekarang adalah 6,15%. Tapi ingat bahwa suku bunga KPR berbeda tiap negara bagian dan bahkan kode pos. Contohnya, jika Anda beli di kota dengan biaya hidup tinggi, suku bunganya bisa lebih tinggi.
Para ekonom tidak memperkirakan suku bunga KPR akan turun signifikan sebelum akhir tahun. Mereka mungkin turun sedikit di sana-sini, tapi kemungkinan tidak akan jatuh banyak.
Secara keseluruhan, suku bunga KPR sudah turun secara perlahan. Suku bunga tetap 30 tahun sudah turun lebih dari setengah poin sejak awal Juli.
Dalam banyak hal, mendapatkan suku bunga refinance KPR yang rendah mirip dengan saat Anda beli rumah. Coba tingkatkan skor kredit Anda dan turunkan rasa hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda. Refinance ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberikan suku bunga lebih rendah, meski cicilan KPR bulanan Anda akan lebih tinggi.