Suku bunga KPR naik sedikit minggu ini. Menurut Freddie Mac, rata-rata suku bunga KPR tetap 30 tahun naik lima basis poin jadi 6,22%. Tahun lalu, rata-ratanya 6,79%. Untuk KPR 15 tahun tetap naik sembilan basis poin ke 5,50%. Tahun lalu, rata-ratanya 6,00%.
Kedua jenis KPR ini mengikuti tren kenaikan dari 10-year Treasury notes, indikator penting untuk suku bunga KPR.
Ini adalah suku bunga KPR saat ini, berdasarkan data Zillow terbaru:
- KPR tetap 30 tahun: 6,15%
- KPR tetap 20 tahun: 6,11%
- KPR tetap 15 tahun: 5,69%
- 5/1 ARM: 6,47%
- 7/1 ARM: 6,60%
- VA 30 tahun: 5,83%
- VA 15 tahun: 5,46%
- 5/1 VA: 5,75%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Di sini ada 8 strategi untuk dapat suku bunga KPR terendah.
Ini suku bunga refinance KPR hari ini, menurut data Zillow terbaru:
- KPR tetap 30 tahun: 6,30%
- KPR tetap 20 tahun: 6,25%
- KPR tetap 15 tahun: 5,75%
- 5/1 ARM: 6,58%
- 7/1 ARM: 6,91%
- VA 30 tahun: 5,94%
- VA 15 tahun: 5,79%
- 5/1 VA: 5,98%
Seperti suku bunga KPR untuk beli rumah, ini adalah rata-rata nasional yang sudah dibulatkan. Suku bunga refinance biasanya lebih tinggi, tapi tidak selalu.
Gunakan kalkulator KPR di bawah untuk lihat bagaimana berbagai suku bunga mempengaruhi cicilan bulanan kamu.
Kalkulator KPR gratis dari Yahoo Finance bahkan lebih detail dengan memasukkan faktor seperti asuransi rumah dan pajak properti. Kamu juga bisa tambahkan biaya PMI dan iuran HOA. Biaya bulanan ini, bersama dengan pokok dan bunga KPR, akan memberikan gambaran realistis tentang cicilan bulanan kamu.
Suku bunga KPR adalah biaya untuk meminjam uang dari pemberi pinjaman, dinyatakan dalam persen. Ada dua jenis dasar: suku bunga tetap dan suku bunga yang bisa berubah.
KPR suku bunga tetap mengunci suku bunga kamu untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Contohnya, kalau kamu dapat KPR 30 tahun dengan bunga 6%, suku bunga kamu akan tetap 6% untuk 30 tahun penuh (kecuali kamu refinance atau jual rumah).
KPR suku bunga adjustable menjaga suku bunga tetap sama untuk beberapa tahun pertama, lalu berubah secara berkala. Misalnya, kamu dapat 5/1 ARM dengan bunga perkenalan 6%. Bunga kamu akan 6% untuk lima tahun pertama, lalu naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun sisanya. Apakah bunga naik atau turun tergantung beberapa faktor, seperti ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa KPR, sebagian besar cicilan bulanan kamu digunakan untuk membayar bunga. Seiring waktu, bagian untuk bunga berkurang, dan bagian untuk pokok pinjaman bertambah.
Ada dua kategori yang menentukan suku bunga KPR: faktor yang bisa kamu kendalikan dan yang tidak.
Faktor apa yang bisa kamu kendalikan? Pertama, kamu bisa bandingkan pemberi pinjaman KPR terbaik untuk cari yang kasih suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman biasanya kasih suku bunga lebih rendah ke orang dengan skor kredit lebih tinggi, rasio hutang-pendapatan (DTI) lebih rendah, dan uang muka yang cukup. Kalau kamu bisa nabung lebih banyak atau bayar hutang sebelum ambil KPR, pemberi pinjaman mungkin kasih suku bunga lebih baik.
Faktor apa yang tidak bisa dikendalikan? Singkatnya, ekonomi.
Dampak ekonomi pada suku bunga KPR banyak, tapi ini detail dasarnya. Kalau ekonomi – misalnya tingkat pengangguran – sedang sulit, suku bunga KPR turun untuk mendorong pinjaman, yang membantu perbaiki ekonomi. Kalau ekonomi kuat, suku bunga KPR naik untuk menahan pengeluaran.
Dengan semua hal lain sama, suku bunga refinance KPR biasanya sedikit lebih tinggi daripada suku bunga untuk beli rumah. Jadi jangan kaget kalau suku bunga refinance kamu lebih tinggi dari yang kamu harapkan.
Dua jenis KPR paling umum adalah KPR tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci suku bunga kamu untuk seluruh jangka pinjaman.
KPR 30 tahun populer karena cicilan bulanannya relatif lebih rendah. Tapi bunganya lebih tinggi daripada pinjaman jangka pendek, dan karena bunga menumpuk selama tiga dekade, kamu akan bayar banyak bunga dalam jangka panjang.
KPR 15 tahun bisa bagus karena bunganya lebih rendah daripada pinjaman jangka panjang, jadi kamu bayar lebih sedikit bunga selama tahun-tahunnya. Kamu juga akan lunasi KPR lebih cepat. Tapi cicilan bulanan kamu akan lebih tinggi karena kamu melunasi jumlah pinjaman yang sama dalam waktu setengahnya.
Intinya, KPR 30 tahun lebih terjangkau per bulannya, sementara KPR 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut data HMDA 2024, beberapa bank dengan suku bunga KPR median terendah adalah Bank of America dan Citibank. Tapi, sebaiknya kamu cari-cari dan bandingkan suku bunga terbaik tidak hanya di bank, tapi juga credit union dan perusahaan yang khusus menangani pinjaman KPR.
Ya, 2,75% adalah suku bunga KPR yang sangat bagus. Kamu kecil kemungkinan dapat suku bunga 2,75% di pasar saat ini, kecuali kamu ambil asumable mortgage dari penjual yang mengunci suku bunga ini di tahun 2020 atau 2021, ketika suku bunga ada di titik terendah sepanjang masa.
Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30 tahun terendah sepanjang masa adalah 2,65%. Ini adalah rata-rata nasional pada Januari 2021. Sangat tidak mungkin suku bunga akan turun di bawah 3% lagi dalam waktu dekat.
Beberapa ahli bilang refinance worth it ketika kamu bisa mengunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga KPR kamu sekarang. Yang lain bilang 1% adalah angka ajaibnya. Semuanya tergantung pada tujuan keuangan kamu saat refinance, dan kapan titik impas kamu setelah membayar biaya penutupan refinance.