Mau lihat bukti lagi tentang ekonomi yang aneh, yang bentuknya kayak huruf “K”? Coba liat apa yang terjadi sama nilai kredit orang-orang.
Sebuah laporan dari TransUnion hari Senin nunjukkin bahwa bagian orang yang diklasifikasikan sebagai peminjam super prime, atau risiko rendah — biasanya punya nilai kredit 781-850 — lagi naik. Naik dari 37,1% di kuartal tiga tahun 2019 jadi 40,9% di kuartal tiga tahun ini. Bagian subprime, atau konsumen yang lebih berisiko dengan nilai kredit 300 sampai 600, juga nambah, menghapus kemajuan yang dibuat selama program bantuan pandemi dan balik lagi ke level 2019.
Sementara itu, persentase konsumen di level tengah — near prime, prime, dan prime plus — lebih rendah daripada sebelum pandemi, karena lebih banyak orang Amerika pindah ke ujung-ujung ekstrim dari spektrum risiko kredit. 14,4% konsumen yang dianggap subprime di kuartal tiga mungkin akan menghadapi bunga yang lebih tinggi dan kemungkinan gagal bayar yang lebih besar.
“Kami lihat, dan sudah lihat, perbedaan dalam kualitas kredit ini, jadi ada perpindahan ke super prime dan juga ke subprime,” kata Michele Raneri, wakil presiden dan kepala riset dan konsultan AS di TransUnion. “Kami lihat ini sudah terjadi beberapa tahun, dan sekarang keliatannya sudah sampai di titik yang membuktikan ekonomi bentuk K itu.”
Baca selengkapnya: 10 tips untuk meningkatkan nilai kredit kamu
Tanda-tanda peringatan tentang ekonomi yang terbelah banyak muncul, di mana rumah tangga kaya semakin sukses sementara orang Amerika berpenghasilan rendah dan yang lebih muda kesulitan. Saat ini, keluarga kaya mendorong tingkat belanja yang sehat meskipun kepercayaan konsumen melemah, pengangguran naik pelan-pelan, dan harga-harga naik. Masuk akal kalau tren ini juga keliatan di nilai kredit konsumen.
“Awal dari langkah selanjutnya adalah melihat bagaimana grup subprime ini bisa mengelola kredit yang mereka punya,” kata Raneri.
Sejauh ini, keterlambatan bayar tidak naik secara dramatis, meskipun pinjaman baru untuk kartu kredit dan mobil untuk konsumen subprime dan super-prime meningkat jelas dalam tahun lalu, kata TransUnion.
Bahkan, keterlambatan bayar kartu kredit turun selama tahun ini sementara total saldo naik pelan-pelan sampai mencapai $1,11 triliun, dengan hutang rata-rata per peminjam adalah $6.523.
Tapi, beberapa hambatan mulai muncul untuk pinjaman mobil. Pinjaman baru naik 5,2% di kuartal tiga tahun 2025 dari tahun lalu, dipimpin oleh peminjam super prime dan subprime. Tapi bagian akun yang telat bayar 60 hari atau lebih naik 4 basis point dari tahun lalu karena biaya pembayaran bulanan naik, kata TransUnion, sementara “tingkat keterlambatan di antara yang pinjam tahun 2024 tetap tinggi dibanding 2019, terutama dalam tingkatan risiko prime dan di bawah prime, menandakan tekanan yang terus terjadi pada performa kredit.”