Tahun pajak 2025 akan segera berakhir. Merencanakan dari sekarang bisa bantu kurangi tagihan pajak dan tingkatkan tabungan kamu.
Cari Tahu: Begini Cara Hindari Tagihan Pajak Besar Setelah Side Gig Sukses
Baca Lagi: 6 Langkah Jenius yang Dilakukan Orang Kaya dengan Uang Mereka
David Kelly, seorang strategis utama di JPMorgan Asset Management, bilang ke Yahoo Finance bahwa banyak pembayar pajak akan bayar lebih duluan di 2025 dan terima pengembalian lebih besar di 2026. Dia perkirakan rata-rata pengembalian bisa $3,743 — naik lebih dari 17% dibanding 2025, atau sekitar $557.
Tapi berapa banyak yang bisa kamu simpan juga tergantung persiapan kamu. Menurut Fidelity, ini lima langkah hemat pajak yang bisa dipertimbangkan.
Walaupun tanggal 15 April adalah batas waktu pajak, tanggal 31 Desember adalah tanggal penting lain yang harus diingat. Ini adalah batas akhir untuk kontribusi ke rencana pensiun tempat kerja, akun tabungan kuliah, dan lain-lain, kata Fidelity.
Kamu bisa kontribusi sampai $23,500 ke rencana 401(k) atau 403(b) untuk 2025, dengan tambahan $7,500 ‘catch-up’ jika kamu berusia 50 tahun atau lebih. Menurut Charles Schwab, kontribusi 401(k) $20,000 bisa turunkan penghasilan kena pajak dengan jumlah yang sama dan hemat sekitar $4,400 dalam pajak federal jika kamu di bracket 22%.
Batas waktu ini juga berlaku untuk rencana tabungan kuliah 529, yang mungkin bisa dapat potongan pajak negara bagian dan izin sampai $19,000 per orang untuk hadiah tahunan.
Dan untuk yang berusia 73 tahun atau lebih, 31 Desember juga hari terakhir untuk ambil penarikan wajib minimum (RMDs) supaya hindari denda.
Untuk Kamu: Bisakah Kamu Memotong Asuransi Rumah di Pajak?
Kalau kamu punya investasi yang nilainya turun tahun ini, kamu mungkin bisa pakai kerugian itu untuk turunkan tagihan pajak. Dengan strategi yang disebut panen kerugian pajak, investor bisa jual aset yang kinerjanya jelek untuk timpang keuntungan modal dari investasi lain, dan bahkan pakai sampai $3,000 dari sisa kerugian untuk pendapatan biasa tiap tahun. Kerugian tambahan bisa dibawa ke tahun pajak depan.
Penting juga untuk ikuti aturan jual-beli (‘wash-sale rule’), yang larang kamu beli investasi yang ‘sangat identik’ dalam waktu 30 hari sebelum atau sesudah penjualan. Saat ini, aturan ini tidak berlaku untuk cryptocurrency, tapi itu bisa berubah, kata Fidelity.
Kurang dari 10% pembayar pajak yang melakukan rincian potongan, kata Fidelity, tapi bisa berguna kalau potongan kamu lebih besar dari potongan standar, yaitu $15,750 untuk single dan $31,500 untuk pasangan menikah di 2025. Potongan yang biasa dirinci termasuk pengeluaran medis, bunga KPR, pajak negara bagian dan lokal (SALT), dan sumbangan amal.
Di bawah One Big Beautiful Bill (OBBB), batas potongan SALT sementara dinaikkan ke $40,000 sampai 2029 untuk yang memenuhi syarat, sebelum kembali ke $10,000. Juga, pembayar pajak usia 65 ke atas bisa klaim potongan tambahan $6,000 mulai dari level penghasilan tertentu.
Beberapa ketentuan, termasuk potongan baru untuk senior, tidak ada pajak untuk bunga pinjaman mobil, tidak ada pajak untuk lembur, dan tidak ada pajak untuk tip, tersedia untuk pembayar pajak yang merinci dan tidak. Contohnya, pekerja dengan tip tertentu bisa kecualikan sampai $25,000 dari pendapatan tip dan pekerja per jam sampai $12,500 dari bayaran lembur dari penghasilan kena pajak dari tahun pajak 2025 sampai 2028.
Konversi Roth IRA memungkinkan kamu pindahkan uang dari IRA tradisional ke Roth IRA, yang membuat kamu bayar pajak sekarang supaya bisa nikmati penarikan bebas pajak nanti. Ini bisa masuk akal kalau kamu perkirakan penghasilan atau tarif pajak akan naik di masa depan, atau kalau kamu mau kurangi RMD nanti saat pensiun.
Dengan konversi Roth, jumlah yang kamu pindahkan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa untuk tahun itu. Setelah dikonversi, penarikan yang memenuhi syarat di masa depan, termasuk hasil, bebas pajak asal kamu penuhi aturan lima tahun dan setidaknya berusia 59½ tahun.
Untuk penghasilan tinggi yang tidak bisa kontribusi langsung ke Roth, opsi backdoor Roth IRA dan mega backdoor Roth memungkinkan kontribusi yang tidak bisa dipotong dipindah ke akun Roth.
Selama kuartal kedua 2024, konversi Roth naik 46% dari tahun sebelumnya, menurut data Fidelity yang dikutip CNBC. Menurut publikasi itu, banyak penasihat pilih konversi Roth akhir tahun karena lebih mudah memperkirakan konsekuensi pajaknya.
Di 2025, kamu bisa beri sampai $19,000 per orang tanpa memicu pajak hadiah, atau $38,000 kalau kamu menikah dan bagi hadiah. Pemberian tahunan juga bisa bantu turunkan harta benda kena pajak kamu seiring waktu.
Kalau kamu merinci potongan, menyumbang ke badan amal yang memenuhi syarat atau donor-advised fund (DAF) bisa kasih potongan langsung dan penghematan keuntungan modal potensial kalau kamu sumangkan aset yang nilainya naik seperti saham.
OBBB juga buat beberapa perubahan untuk sumbangan amal. Mulai 2026, potongan baru akan izinkan yang tidak merinci potongan untuk memotong sampai $1,000 dalam sumbangan tunai, atau $2,000 untuk yang lapor gabungan. Tapi, tarif potongan amal tertinggi akan turun dari 37% ke 35%, jadi donor berpenghasilan tinggi mungkin ingin beri sumbangan besar sebelum perubahan ini berlaku.
Lainnya dari GOBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 5 Langkah Akhir Tahun untuk Potong Pajak 2025 dengan Cepat