Getty Images
Moneywise sama Yahoo Finance bisa dapet komisi atau penghasilan dari tautan di konten dibawah ini.
Sudah lebih dari 160 tahun sejak perang saudara terakhir di Amerika — tapi investor miliarder Ray Dalio memperingatkan bahwa perang saudara lain mungkin akan terjadi.
Dalam wawancara baru-baru ini di acara Leaders with Francine Lacqua, Dalio ditanya pertanyaan yang blak-blakan: "Apakah kita bisa dekat dengan perang dunia lain?"
Dia tidak ragu-ragu. "Kita sedang dalam peperangan," jawab Dalio. "Ada perang uang finansial, ada perang teknologi, ada perang geopolitik dan ada lebih banyak perang militer."
Lalu muncul penilaiannya yang lebih mengkhawatirkan: AS sendiri tidak kebal.
"Kita punya semacam perang saudara, yang sedang berkembang di Amerika Serikat dan tempat lain, di mana ada perbedaan yang tidak bisa didamaikan," kata Dalio.
Dia menjelaskan dua jalan yang bisa diambil negara ini.
Skenario pertama, yang lebih penuh harap, adalah di mana orang Amerika "bangkit di atasnya dan menyadari bahwa kebaikan bersama kita akan membutuhkan kita untuk mengatasinya sehingga apa yang bekerja untuk kebanyakan orang akan berhasil." Tapi seperti yang diakuinya, itu mungkin "agak terlalu idealis."
Yang kedua jauh lebih suram: "Saya pikir konflik-konflik ini akan menjadi uji kekuatan oleh setiap pihak."
Ini adalah peringatan yang keras — terutama dari seseorang yang juga memperingatkan sebelumnya dalam wawancara bahwa "kekuatan kita untuk saling menyakiti tidak pernah lebih besar."
Ini bukan pertama kalinya Dalio membunyikan alarm tentang perpecahan internal Amerika. Dalam postingan baru-baru ini di X, dia menulis: "Dari mempelajari 50-plus perang saudara dan revolusi, menjadi jelas bahwa indikator utama paling terpercaya dari perang saudara atau revolusi adalah keuangan pemerintah yang bangkrut digabung dengan kesenjangan kekayaan yang besar."
Dan AS semakin mendekati deskripsi itu dengan berbahaya.
Utang nasional telah naik ke $37,92 triliun, dengan rasio utang terhadap PDB sebesar 125%, naik dari 100% sepuluh tahun lalu. Dalio memperingatkan bahwa ketika utang naik relatif terhadap pendapatan, itu seperti "plak di arteri" — pada akhirnya mencekik pengeluaran.
Sementara itu, ketimpangan kekayaan telah menggelembung. 1% orang Amerika terkaya sekarang memegang 31% dari kekayaan bersih negara — naik dari 22,8% pada tahun 1989. Sebaliknya, 50% terbawah melihat bagian mereka menyusut dari 3,5% menjadi hanya 2,5% dalam periode yang sama, menurut data Federal Reserve.
Kesenjangan yang melebar itu — digabung dengan tekanan fiskal yang meningkat — adalah persis jenis tanda peringatan yang kata Dalio sering mendahului perang saudara dan revolusi.
Jika peringatannya membuat kamu khawatir dan bertanya-tanya bagaimana cara melindungi kekayaan kamu di masa sulit, mungkin berguna untuk mempertimbangkan aset yang bisa membantu bertahan dalam krisis.
Baca lebih lanjut: Warren Buffett bilang kamu tidak bisa membeli waktu — tapi tuan tanah menemukan caranya. Ini cara investor properti yang pintar menghindari 12 jam sebulan untuk urusan administrasi yang membosankan (secara gratis)
Di tengah ramalan buruknya, Dalio berulang kali menekankan pentingnya diversifikasi — dan menunjuk satu aset yang teruji waktu sebagai landasan portofolio yang tahan banting: emas.
"Orang-orang biasanya tidak punya jumlah emas yang cukup di portofolio mereka," katanya ke CNBC awal tahun ini. "Saat masa sulit datang, emas adalah diversifikasi yang sangat efektif."
Dia memperkuat pandangan itu lebih baru di Greenwich Economic Forum, menyebut emas sebagai "diversifikasi yang sangat bagus di portofolio."
"Jika kamu melihatnya hanya dari perspektif alokasi aset strategis, kamu mungkin akan punya sesuatu seperti 15% dari portofolio kamu dalam emas … karena itu adalah satu aset yang berkinerja sangat baik ketika bagian-bagian khas portofolio turun," jelas Dalio.
Lama dilihat sebagai tempat aman utama, emas tidak terikat ke negara, mata uang, atau ekonomi tunggal mana pun. Ia tidak bisa dicetak begitu saja seperti uang fiat dan di masa gejolak ekonomi atau konflik geopolitik, investor cenderung berbondong-bondong masuk — mendorong nilainya naik.
Dalam 12 bulan terakhir, harga emas telah melonjak lebih dari 50%.
Salah satu cara untuk berinvestasi di emas yang juga memberikan keuntungan pajak signifikan adalah dengan membuka Gold IRA dengan bantuan Thor Metals.
Gold IRA memungkinkan investor untuk memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, yang menggabungkan keuntungan pajak dari IRA dengan manfaat perlindungan investasi di emas, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, kamu bisa dapatkan panduan informasi gratis yang termasuk detail tentang cara dapatkan hingga $20.000 logam mulia gratis pada pembelian yang memenuhi syarat.
Investor legendaris Warren Buffett juga telah menawarkan nasihat uang yang jelas untuk masa-masa yang tidak stabil secara politik.
Pada tahun 2014 — terakhir kali Rusia menginvasi Ukraina — Buffett memberitahu CNBC bahwa "hal terakhir yang kamu inginkan adalah memegang uang selama perang," karena dalam "hampir" setiap konflik yang dia ketahui, nilai uang akan turun.
Jadi apa yang dia rekomendasikan untuk dimiliki ketika dunia dalam keadaan tegang?
"Kamu mungkin ingin memiliki sebuah farm, kamu mungkin ingin memiliki sebuah apartemen, kamu mungkin ingin memiliki sekuritas," kata Buffett.
Memang, aset riil seperti gedung apartemen memiliki potensi untuk menciptakan returns dalam susah dan senang. Faktanya, Buffett berulang kali menunjuk ke real estat sebagai contoh utama aset yang produktif dan menghasilkan pendapatan.
Pada tahun 2022, Buffett menyatakan bahwa jika kamu menawarinya "1% dari semua apartemen di negara ini" dengan harga $25 miliar, dia akan "menulis kamu cek."
Real estat juga menawarkan lindung nilai alami terhadap inflasi — sebuah poin yang sejalan dengan peringatan Buffett tentang terkikisnya nilai uang selama perang. Ketika inflasi naik, nilai properti sering naik juga, mencerminkan biaya material, tenaga kerja, dan tanah yang lebih tinggi. Pada saat yang sama, pendapatan sewa cenderung naik, memberikan tuan tanah aliran pendapatan yang menyesuaikan dengan inflasi.
Tentu saja, kamu tidak perlu miliaran — atau bahkan membeli satu properti utuh — untuk berinvestasi di real estat. Platform crowdfunding seperti Arrived menawarkan cara yang lebih mudah untuk mendapatkan eksposur ke kelas aset yang menghasilkan pendapatan ini.
Didukung oleh investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived memungkinkan kamu untuk berinvestasi dalam saham rumah sewa dengan hanya $100, semua tanpa repot memotong rumput, memperbaiki keran bocor, atau menangani penyewa yang sulit.
Prosesnya sederhana: jelajahi pilihan rumah yang telah diperiksa untuk potensi apresiasi dan pendapatannya. Setelah kamu menemukan properti yang kamu suka, pilih jumlah saham yang ingin kamu beli dan kemudian duduk santai sambil mulai menerima distribusi pendapatan sewa positif dari investasi kamu.
Pilihan lain adalah Homeshares, yang memberi investor terakreditasi akses ke pasar ekuitas rumah AS senilai $35 triliun — ruang yang secara historis menjadi tempat bermain eksklusif investor institusional.
Homeshares memungkinkan investor terakreditasi untuk mendapatkan eksposur langsung ke portofolio rumah yang ditempati pemilik di kota-kota top AS melalui U.S. Home Equity Fund mereka — tanpa repot membeli, memiliki, atau mengelola properti.
Dana ini fokus pada rumah dengan ekuitas substansial, menggunakan Home Equity Agreements (HEA) untuk membiarkan pemilik rumah mengakses likuiditas tanpa mengambil utang atau pembayaran bunga. Ini menciptakan kendaraan investasi yang menarik dan rendah perawatan untuk penabung pensiun, dengan investasi minimum $25.000.
Dengan target return yang disesuaikan risiko sebesar 14% hingga 17%, U.S. Home Equity Fund menawarkan investor akses ke penyimpanan kekayaan rumah tangga terbesar di Amerika.
Dan untuk waktu terbatas, Homeshares akan memberikan pembaca Moneywise bonus eksklusif 5% untuk investasi IRA.
Mudah untuk melihat mengapa karya seni yang hebat cenderung menghargai seiring waktu. Pasokan terbatas dan banyak karya terkenal sudah diambil oleh museum dan kolektor. Kelangkaan itu juga membuat seni menjadi pilihan menarik bagi investor yang ingin melakukan diversifikasi dan melestarikan kekayaan selama periode ketidakpastian dan inflasi.
Pada tahun 2022 — tak lama setelah inflasi AS mencapai tertinggi 40 tahun — koleksi seni milik almarhum pendiri Microsoft Paul Allen terjual seharga $1,5 miliar di Christie’s New York, menjadikannya koleksi paling berharga dalam sejarah lelang.
Berinvestasi dalam seni secara tradisional adalah hak istimewa yang diperuntukkan bagi orang yang super kaya.
Sekarang, itu berubah dengan Masterworks — sebuah platform untuk berinvestasi dalam saham karya seni blue-chip oleh seniman terkenal, termasuk Pablo Picasso, Jean-Michel Basquiat dan Banksy.
Dari 23 exit mereka sejauh ini, investor Masterworks telah menyadari return bersih tahunan yang diwakili seperti +17,6%, +17,8% dan +21,5% di antara aset yang dipegang lebih dari satu tahun. Cukup Jelajahi portofolio lukisan mereka yang mengesankan dan pilih berapa banyak saham yang ingin kamu beli. Masterworks akan menangani semua detailnya, membuat investasi seni high-end menjadi mudah diakses dan tanpa usaha.
Penawaran baru telah terjual habis dalam hitungan menit, tapi kamu bisa lewati daftar tunggu mereka di sini.
Lihat pengungkapan Peraturan A yang penting di Masterworks.com/cd.
Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya bergantung pada sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
@business (1); @RayDalio (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3; 4); @CNBC (5); CNBC (6); Christie’s (7)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Ini diberikan tanpa jaminan apapun.