Aku bayar hampir semua pakai kartu kridit, yang aku lunasin tiap bulan supaya gak kena bunga. Aku udah lakuin ini sejak dulu. Aku pake karena praktis dan dapet poin reward. Beberapa bulan lalu, aku bayar lebih banyak sekitar $3,000 dari biasanya karena kami lagi liburan. Nilai kreditku langsung turun. Tapi naik lagi setelah aku bayar lunas tagihan itu. Aku ngerti nilai kredit itu tergantung pemakaian limit, tapi aku bingung kenapa bisa berubah-ubah banget.
Apakah sejarah kredit bagus selama 30 tahun gak ada artinya?
Pemakai Kartu Kredit yang Aktif
—
Jangan anggap perubahan di nilai kreditmu sebagai hal personal. Nilai kredit jangka panjangmu? Itu baru boleh diambil hati.
Kalau nilaimu turun dari 800 (dianggap nilai FICO yang bagus) ke 750 (baik) karena satu pembelian, itu bukan soal kamu — itu cuma laporan karena pola belanja yang tidak biasa, misalnya kamu pakai lebih banyak limit kredit dari biasanya. Laporan ke biro kredit dikirim oleh perusahaan kartu kredit di waktu yang beda-beda tiap bulannya, jadi mungkin saja kamu cek nilaimu pas setelah mereka kirim laporan.
Biro kredit — TransUnion, Equifax, dan Experian — bikin laporan dan nilai kredit mereka sendiri-sendiri, dan hasilnya bisa beda. "Bahkan kalau kamu punya beberapa akun di perusahaan yang sama, laporannya bisa di-update di hari yang beda," kata TransUnion. "Jadi, laporan kreditmu bisa di-update beberapa kali dalam sebulan, tergantung berapa banyak akun yang kamu punya."
Umumnya, makin sedikit kamu pakai limit kreditmu, makin bagus buat nilai kredit. Banyak ahli kasih saran untuk jaga rasio pemakaian kredit di bawah 30%. "Kalau kamu batalkan kartu, rasio pemakaian kreditmu bisa naik, yang bisa turunin nilai kredit," kata Experian. Kalau total limitmu $10,000 dan kamu pakai $2,500, rasionya 25%. Kalau kamu pakai $5,000? Itu 50%.
Kalau kamu punya banyak kartu kredit, beberapa lebih pengaruh ke nilaimu daripada yang lain. Kartu yang umurnya lebih tua biasanya lebih baik, jadi kalau mau batalkan kartu, batalkan yang paling baru dulu. Utamakan batalkan kartu yang ada biaya tahunan besar, kalau jarang dipake.
Pesan utama dari pengeluaran $3,000-mu: Nilai kredit adalah angka tiga digit, biasanya antara 300 dan 850, yang menunjukkan seberapa besar risiko kamu akan bayar tagihan tepat waktu, menurut Equifax. "Nilai kredit bukan angka yang tetap," katanya.
Batasi jumlah kartu kredit, bayar tagihan kartu kredit tepat waktu setiap bulan, dan jaga pemakaian kreditmu di bawah 30% dari limit yang ada. Jangan bereaksi berlebihan kalau nilai kreditmu turun sementara. Simpan tenagamu untuk hal-hal yang lebih penting.