Dulu, gaji enam digit hampir pasti bisa bikin hidup nyaman, bahkan di kota-kota yang mahal. Tapi sekarang, lebih banyak orang Amerika yang merasa tertekan secara finansial.
Walau inflasi sudah turun dari titik tertingginya saat pandemi, pertumbuhan gaji tidak secepat inflasi. Orang Amerika sekarang menghadapi biaya hidup yang lebih tinggi untuk perumahan, kesehatan, dan pendidikan, ditambah dengan lingkungan tarif dan suku bunga tinggi.
Sebuah studi oleh Professpost nemu bahwa nilai gaji $100,000 sangat tergantung di mana kamu tinggal [1]. Studinya membandingkan 30 kota di AS dengan menghitung pendapatan setelah pajak dan menyesuaikan dengan harga lokal.
Kesimpulannya? “Di tahun 2025, $100,000 bisa memberikan kenyamanan atau hampir tidak cukup untuk kebutuhan dasar, tergantung di mana kamu hidup.”
Inilah kota-kota di mana uangmu akan paling berharga.
Perhitungan studi ini mempertimbangkan potongan pajak penghasilan federal standar ($15,750 untuk pelapor single), pajak payroll seperti Jaminan Sosial dan Medicare, pajak penghasilan negara bagian dan lokal, pajak penjualan, dan penyesuaian biaya hidup. Ini membuat “satu dolar di Houston bisa dibandingkan langsung dengan satu dolar di New York.”
Kota-kota metro di Selatan dan Midwest “mendominasi puncak daftar,” menurut studi tersebut. Memphis, TN, adalah kota di mana uangmu paling jauh jangkaunya, diikuti oleh empat kota di Texas: El Paso, San Antonio, Fort Worth, dan Houston.
Di semua 30 kota, pajak penghasilan federal dan pajak payroll itu sama. Tapi warga Tennessee dan Texas tidak harus bayar pajak penghasilan negara bagian atau lokal, dan ini membuat perbedaan besar. Bandingkan dengan Portland, di mana pajak negara bagiannya bisa mencapai $8,456.
Di Texas, biaya hidupnya 5% lebih rendah dari rata-rata nasional, menurut RentCafe [2]. Perumahan 16% lebih murah dan belanja bahan makanan 3% lebih rendah, meskipun biaya utilitas 1% lebih tinggi.
Mungkin tidak mengejutkan, New York City, San Francisco, dan Los Angeles ada di lima terbawah studi Professpost. Di New York City, kombinasi pajak tinggi dan biaya hidup yang mahal bikin “gaji $100k terasa seperti cuma $60k secara nasional” [1].
Studi ini menemukan bahwa bagi mereka yang prioritaskan “gaya hidup dan ruang bernapas finansial,” maka kota-kota di Selatan dan Midwest adalah pilihan terbaik. Bagi yang cari peluang karir di pusat kota pesisir, “komprominya jelas: gaji enam digit tidak seberapa jauh seperti dulu.”
Baca selengkapnya: Orang Amerika kaya dan muda sekarang tinggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan
Tinggal di salah satu negara bagian ini bisa mempermudah hidup nyaman, tapi tidak selalu mungkin untuk pindah ke kota lain begitu saja (dan juga ada biaya untuk pindah).
Dan itu tidak akan bantu kamu pensiun lebih cepat jika kebiasaan belanja dan menabungmu buruk.
Di mana pun kamu tinggal, ada tindakan yang bisa dilakukan untuk memaksimalkan pendapatanmu (mengingat pendapatan rumah tangga median riil adalah $80.610 pada tahun 2023, menurut Biro Sensus AS, data terbaru) [3].
Banyak ahli keuangan menyarankan untuk mulai dengan anggaran, pertimbangkan total pendapatan dan pengeluaran rumah tanggamu, termasuk perumahan (asuransi, utilitas, dan pajak properti), makanan, transportasi, asuransi kesehatan, dan biaya pribadi seperti penitipan anak. Itu juga harus menyisakan ruang untuk tabungan dan investasi.
Ada beberapa kerangka anggaran yang bisa dipilih, seperti aturan 70/20/10 di mana kamu menyisihkan 70% dari pendapatan setelah pajak untuk pengeluaran, 20% untuk tabungan dan investasi, dan 10% untuk pembayaran utang dan/atau donasi. Variannya adalah aturan 50/30/20 untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan/pembayaran utang.
Beberapa aplikasi anggaran atau alat online tersedia untuk membantu, atau kamu mungkin ingin bekerja langsung dengan perencana keuangan.
Buat dana darurat jika belum punya (sekitar tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup) dan mulai lunasi utang berbunga tinggi, seperti pinjaman gajian dan utang kartu kredit.
Metode pembayaran utang termasuk metode bola salju (melunasi utang dari yang terkecil ke terbesar, bayar minimum untuk semua kecuali yang terkecil sampai lunas) dan metode avalanche (lunasi utang dengan suku bunga tertinggi dulu, lalu ulangi).
Jika kamu kesulitan, kamu mungkin bisa negosiasi penyelesaian, rencana pembayaran, atau rencana konsolidasi utang dengan pemberi pinjaman.
Dari sana, uang tambahanmu bisa diarahkan ke tabungan dan investasi. Manfaatkan rencana tabungan pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401(k), terutama jika perusahaannmu menambah persentase kontribusimu.
Pertimbangkan juga akun yang untung pajaknya.
Akun tax-deferred berarti kamu tidak bayar pajak untuk kontribusimu, tapi kamu akan bayar pajak saat ambil uangnya nanti (biasanya saat pendapatan lebih kecil saat pensiun). Akun tax-deferred termasuk IRA tradisional dan 401(k).
Akun tax-exempt berarti kamu berkontribusi dengan uang setelah pajak, jadi penarikan saat pensiun tidak kena pajak. Akun-akun ini termasuk Roth IRA dan Roth 401(k).
Di tahun 2025, batas kontribusi tahunan 401(k) adalah $23.500 (untuk kontribusi karyawan) dan $70.000 (untuk gabungan kontribusi karyawan/perusahaan). Jika kamu berusia 50-59 atau 64+, kamu bisa melakukan kontribusi tambahan hingga $7.500, dan mulai tahun ini, yang berusia 60-63 bisa kontribusi ekstra $11.250.
Kontribusi IRA dibatasi $7.000 di tahun 2025 untuk yang di bawah 50 tahun dan $8.000 untuk yang 50+.
Kamu juga bisa investasi sebagian pendapatanmu di berbagai kendaraan investasi, seperti saham, obligasi, reksa dana yang diperdagangkan di bursa, atau bahkan komoditas. Banyak ahli keuangan rekomendasikan diversifikasi (jangan taruh semua telur dalam satu keranjang) untuk lindungi asetmu, terutama saat ekonomi tidak stabil.
Ini tidak jamin perlindungan dari kerugian, tapi menyebarkan investasi kamu di berbagai kelas aset, industri, dan geografi dapat membantu mengurangi risiko.
Jadi, ide dari diversifikasi adalah kalau ada satu investasi yang hasilnya jelek, mungkin bisa ditutupi sama investasi lainya yang lebih untung.
Kalau kamu udah buat anggaran, nabung, dan berinvestasi tapi masih susah memenuhi kebutuhan, mungkin kamu perlu pikirkan untuk pindah ke tempat yang lebih murah – atau memikirkan ulang di mana kamu mau menghabiskan masa pensiun.
Tetap update! Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise langsung ke inbox kamu setiap minggu, gratis. Berlangganan sekarang.
Kami di Moneywise, merasa bertanggung jawab untuk bikin konten yang akurat dan bisa dipercaya untuk bantu orang ambil keputusan keuangan. Kami pakai sumber yang diperiksa seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara ahli, dan kami tunjukkan laporan dari pihak ketiga yang kredibel.
Kami berkomitmen untuk transparan dan bertanggung jawab, memperbaiki kesalahan dengan terbuka dan mengikuti praktik terbaik jurnalisme. Untuk info lebih lanjut, lihat etika dan panduan editorial kami.
[1]. Professpost. “Kota terbaik & terburuk untuk gaji $100k di tahun 2025 (Setelah pajak + biaya hidup)”
[2]. RentCafe. “Biaya hidup di Texas”
[3]. U.S. Census Bureau. “Pendapatan di Amerika Serikat: 2023”
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.