Tingkat inflasi yang tinggi mungkin memiliki metrik yang terlupakan di sumbernya: biaya asuransi yang melonjak. Namun, jangan hanya percaya pada kata-kata kami, dengarkanlah ketua Federal Reserve Jerome Powell.
Beberapa jenis asuransi, termasuk asuransi rumah dan mobil, telah melonjak selama beberapa tahun terakhir dan hal ini merugikan upaya Fed untuk menurunkan tingkat suku bunga ke target 2% nya, kata Powell dalam kesaksian kongres minggu lalu.
“Pengasuransian dari berbagai jenis – asuransi perumahan, namun juga asuransi mobil, dan hal-hal seperti itu – telah menjadi sumber inflasi yang signifikan selama beberapa tahun terakhir,” katanya.
Pada hari Selasa, data dari Biro Statistik Tenaga Kerja menunjukkan bahwa metriknya untuk asuransi mobil, yang mencakup kerusakan fisik, tanggung jawab, dan cakupan asuransi lainnya untuk kendaraan penumpang pribadi, meningkat 20,6% selama tahun terakhir dan naik 0,9% pada bulan Februari dibandingkan bulan sebelumnya. Sementara itu, sebuah studi dari S&P Global Market Intelligence menemukan bahwa asuransi pemilik rumah melonjak 11,3% pada tahun 2023. Secara umum, Inflasi datang sedikit lebih tinggi dari yang diharapkan bulan lalu, sebesar 3,2% dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, menurut BLS.
Faktor-faktor seperti perubahan iklim dan kenaikan harga suku cadang mobil mendorong kenaikan dalam asuransi, kata para ahli.
Perubahan cuaca ekstrem yang semakin sering disebabkan oleh perubahan iklim menyebabkan risiko yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi, yang telah mendorong mereka untuk meningkatkan harga mereka, menurut sebuah studi dari Bankrate. Selama satu dekade terakhir, Amerika Serikat telah mengalami kerugian sebesar $1,1 triliun akibat cuaca ekstrem, yang merupakan yang tertinggi sepanjang sejarah, yang telah berkontribusi pada biaya asuransi yang lebih tinggi, demikian klaim studi tersebut.
Perusahaan asuransi membayar perusahaan reasuransi untuk membantu mereka menghindari kebangkrutan dalam kasus acara cuaca yang menghancurkan. Namun, karena kemungkinan meningkatnya kondisi cuaca keras yang dapat merusak rumah, perusahaan reasuransi menagih perusahaan asuransi lebih banyak untuk layanan mereka, dan perusahaan asuransi meneruskan biaya-biaya tersebut kepada pelanggan, menurut Bankrate.
Di beberapa area dengan risiko tertinggi, perusahaan asuransi bahkan telah berhenti memberikan layanan mereka sama sekali.
“Pada jangka panjang, perusahaan-perusahaan menarik diri dari menulis asuransi di beberapa daerah pesisir,” kata Powell, menambahkan, “ini adalah isu yang signifikan.”
Tingkat asuransi mobil juga berada pada titik tertinggi dalam hampir 50 tahun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, dan beberapa faktor yang menyebabkan termasuk cuaca ekstrem dan kejahatan, namun juga mobil itu sendiri, kata Mark Hamrick, analis ekonomi senior Bankrate, kepada Fortune.
“Jalan yang telah membawa kita ke tempat ini termasuk kenaikan tajam dalam harga mobil baru, dan kompleksitas mereka yang membuat perbaikan lebih rumit dan mahal,” kata Hamrick dalam sebuah email.
Data BLS yang dipublikasikan pada hari Selasa menunjukkan bahwa biaya perawatan dan perbaikan kendaraan bermotor di kota-kota Amerika meningkat 6,2% bulan lalu dibandingkan dengan setahun sebelumnya, melampaui peningkatan inflasi sebesar 3,2% dari tahun ke tahun.
Meskipun beberapa efek dari tingkat suku bunga yang melonjak tidak dapat dihindari, Hamrick mengatakan konsumen dapat mencoba untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik dengan menyesuaikan atau mencari perlindungan dan mempertimbangkan biaya asuransi saat memutuskan mobil yang akan dibeli.
Namun, dia menambahkan bahwa kenaikan biaya asuransi benar-benar merupakan situasi kalah bagi konsumen.
“Kenaikan tajam dalam tarif asuransi mobil mencerminkan tabrakan nyata dari beberapa faktor yang menantang, yang semuanya membuat pengendara berada dalam posisi yang kurang optimal: Harus membayar lebih dari yang mereka harapkan untuk perlindungan.” Langganan buletin CFO Daily untuk mengikuti tren, isu, dan eksekutif yang membentuk keuangan perusahaan. Daftar secara gratis.