Suami saya akan berulang tahun ke-73 pada 16 November 2027. Berapa banyak RMD yang harus dia tarik di tahun 2027 dan haruskah dia melakukannya antara 16 November dan 31 Desember 2027? Berapa persentase dari aset pensiun yang harus ditarik setiap tahun setelahnya? Dan juga, apakah benar dia perlu melakukan penarikan dari masing-masing IRA-nya? Atau bisakah dia menarik semuanya dari satu atau dua akunnya saja, selama total penarikan memenuhi persentase yang diwajibkan dari total portofolio aset yang memenuhi syarat?
– Marisa
Untuk menghitung RMD suami Anda di tahun 2027, Anda perlu tahu saldo akun per 31 Desember 2026 dan angka dari tabel umur IRS. Angka untuk usia 73 tahun adalah 26,5 (bisa berubah nanti). Cara hitungnya, bagi saldo akun dengan angka itu. Misalnya, jika saldonya $1 juta, RMD-nya adalah $1.000.000 / 26,5 = kira-kira $37.736.
Penarikan RMD pertama bisa dilakukan kapan saja sepanjang tahun 2027, atau bisa ditunda sampai 1 April 2028. Tapi jika ditunda, dia harus tarik dua RMD di tahun 2028, yang mungkin bikin tagihan pajak lebih besar. Setelah tahun pertama, RMD harus diambil setiap tahun sebelum 31 Desember.
Persentase penarikan akan naik sedikit setiap tahun, mulai dari sekitar 4% di usia 73.
Untuk akun IRA, Anda bisa jumlahkan RMD dari semua IRA dan tarik dari satu akun IRA saja. Tapi untuk akun 401(k), RMD harus ditarik dari masing-masing akun secara terpisah.
RMD dihitung sebagai pendapatan dan akan kena pajak. Sangat penting untuk merencanakan ini agar pajaknya tidak terlalu besar. Sebaiknya konsultasi dengan penasihat keuangan untuk bantuan.