Rencana SAVE Ditangguhkan, Cicilan Pinjaman Mahasiswa Akan Naik
Jika Anda termasuk dari delapan juta peminjam pinjaman mahasiswa yang terdaftar di Rencana Saving on a Valuable Education (SAVE), mungkin Anda menikmati cicilan serendah $0. Namun, dengan pembatalan resmi SAVE, kini muncul kekhawatiran soal besaran cicilan ke depannya.
Meskipun Departemen Pendidikan AS menawarkan beberapa opsi cicilan berbasis pendapatan lain—yang membatasi tagihan bulanan berdasarkan persentase penghasilan bersih—SAVE tetap yang paling terjangkau. Artinya, peminjam harus siap dengan kenaikan cicilan.
"Pembayaran kemungkinan akan naik bagi peminjam SAVE," ungkap Elaine Rubin, pakar kebijakan pinjaman mahasiswa dari Edvisors dan anggota dewan ahli CNET Money.
Pembayaran diperkirakan mulai kembali pada Desember tahun ini, menurut Departemen Pendidikan. Namun, banyak ahli memprediksi penundaan hingga pertengahan 2026. Selama masa ini, simak cara menghitung potensi kenaikan cicilan Anda.
Opsi Pembayaran Setelah SAVE Berakhir
Dengan SAVE yang tak lagi berlaku, peminjam harus beralih ke rencana lain. Tersedia tiga pilihan berbasis pendapatan:
- Income-Based Repayment (IBR)
- Pay As You Earn (PAYE)
- Income-Contingent Repayment (ICR)
"Masing-masing punya aturan kelayakan dan rumus pembayaran berbeda. Banyak peminjam akan hadapi cicilan lebih tinggi dibanding SAVE," jelas pengacara pinjaman mahasiswa Adam Minsky.
Alternatifnya, Anda bisa pilih rencana non-pendapatan seperti standar, graduated, atau extended repayment. Namun, untuk Public Service Loan Forgiveness (PSLF), Anda harus memilih rencana berbasis pendapatan.
Estimasi Kenaikan Cicilan
Besaran kenaikan tergantung pendapatan, ukuran keluarga, dan utang. Sebagai contoh, untuk peminjam tunggal dengan penghasilan $60.000/tahun dan utang $30.000 (bunga 6.53%), berikut perbandingannya menggunakan Loan Simulator Federal Student Aid:
- SAVE: ~$217/bulan
- ICR: $290/bulan (total $43.919)
- IBR/PAYE: $312/bulan (total ~$41.473)
- Standar: $341/bulan (total $40.932)
- Graduated: $196–$589/bulan (total $43.916)
- Extended: $203/bulan (total $60.937)
Catatan: Opsi di atas mungkin berubah. Proposal terbaru dari Partai Republik berencana menyederhanakan menjadi dua pilihan: Standar dan Repayment Assistance Plan.
Refinancing dengan Pinjaman Swasta: Apakah Menguntungkan?
Refinancing bisa menguntungkan jika suku bunga lebih rendah, tetapi tidak disarankan untuk pinjaman federal—terutama bagi peminjam SAVE yang mengandalkan manfaat federal seperti PSLF atau keringanan pembayaran.
"Begitu beralih ke swasta, manfaat federal hilang permanen," tegas Rubin dalam wawancara dengan CNET.
Persiapan Menghadapi Kenaikan Cicilan
Untuk memitigasi dampak, Rubin menyarankan:
- Gunakan Loan Simulator untuk estimasi cicilan.
- Konsultasi dengan lembaga nonprofit seperti Edvisors atau The Institute of Student Loan Advisors.
- Diskusikan strategi pajak dengan akuntan untuk menurunkan adjusted gross income.
- Evaluasi keuangan: kurangi pengeluaran non-esensial, seperti langganan atau tabungan.
Dengan persiapan matang, transisi pasc