stockfour/Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Kabar baiknya, tabungan $2 juta cukup bagus dan bisa menghidupi kamu seumur hidup asal tidak dihambur-hamburkan.
Generasi X (usia 45-60 tahun) punya rata-rata tabungan $589,400 di 401(k) mereka pada kuartal keempat 2024, menurut laporan Fidelity Investments. Jadi, kalau kamu punya $2 juta, kamu lebih baik dari kebanyakan orang.
Tapi apa cukup untuk menghabiskan $150,000 per tahun? Mungkin tidak. Harapan hidup orang Amerika sekitar 77 tahun, dan sebaiknya kamu rencanakan lebih lama.
Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan saat menghitung untuk pensiun dini.
Aturan 4% adalah cara populer untuk menghitung berapa yang bisa kamu keluarkan tiap tahun saat pensiun. Aturan ini bilang kalau kamu ambil 4% dari portofolio seimbang (50% saham, 50% obligasi) di tahun pertama, lalu disesuaikan dengan inflasi, tabunganmu bisa bertahan 30 tahun. Tapi tentu tidak ada jaminan, dan beberapa ahli memperingatkan tentang aturan ini.
Jadi, kalau punya portofolio $2 juta, kamu bisa ambil $80,000 di tahun pertama. Ini lebih dari setengah $150,000 yang kamu inginkan. Kamu butuh hampir $4 juta untuk aman ambil $150,000 per tahun sesuai aturan ini. Tarikannya bisa lebih rendah kalau pensiun lebih lama, misal 35 atau 40 tahun.
Bicaralah dengan ahli untuk tahu persis berapa yang bisa kamu ambil tiap tahun tanpa khawatir uang habis.
Kamu bisa cocokkan dengan penasihat keuangan terverifikasi di dekatmu gratis lewat Advisor.com. Setelah jawab beberapa pertanyaan dasar, Advisor.com akan cari penasihat terdaftar FINRA/SEC yang cocok untukmu.
Penasihat di Advisor.com adalah fidusia, artinya mereka wajib bertindak demi kepentinganmu. Tidak ada minimum aset untuk bekerja dengan mereka, bahkan $1 pun tidak.
Setelah dapat penasihat, kamu bisa atur konsultasi gratis tanpa kewajiban hire untuk lihat apakah mereka cocok.
Kamu juga perlu pikirkan perlindungan untuk keluarga. Asuransi jiwa berjangka bisa bantu amankan masa depan finansial mereka jika terjadi hal terburuk.
Ingat, premi asuransi jiwa naik seiring usia. Pertimbangkan ambil asuransi jiwa berjangka dengan Ethos dan kunci premi rendah sekarang. Prosesnya simpel, cuma 10 menit, dan kamu bisa dapat perlindungan instan hingga $3 juta dengan premi mulai $2/hari. Tidak perlu tes medis panjang.
Baca juga: Kamu mungkin sudah bayar lebih untuk 1 biaya wajib ini — dan karena tarif Trump, tagihan bulananmu bisa naik lebih tinggi. Ini cara 2 menit bisa lindungi dompetmu sekarang.
Kalau mau pensiun di usia 52, pastikan kamu rencanakan pengeluaran. Aturan umumnya, kamu perlu siapkan 80% dari penghasilan sebelum pensiun per tahun untuk pertahankan gaya hidup saat ini.
Pastikan juga uangmu ada di jenis akun yang tepat. Untuk akun pensiun seperti IRA dan 401(k), ada denda kalau ambil uang sebelum usia 59½ tahun. Menurut IRS, ada tambahan pajak 10% dari jumlah yang ditarik.
Kalau pensiun dini, siapkan dana darurat sekitar 12 bulan pengeluaran dalam bentuk tunai. Ini bisa jadi penyangga tanpa perlu khawatir soal pajak dari penarikan akun pensiun.
Pilih rekening dengan bunga tinggi untuk simpan dana darurat agar uangmu tetap bekerja.
Pensiun dini juga berarti tabunganmu harus bertahan lebih lama. Cari cara kurangi atau hilangkan keinginan seperti beli kapal atau rumah liburan. Biaya tetap seperti premi asuransi bulanan bisa makan anggaran besar.
Dengan naiknya premi asuransi rumah dan mobil, bisa sulit untuk menutupi biaya asuransi dengan penghasilan tetap. Antara 2021-2024, premi asuransi rumah naik 24%. Sementara, premi asuransi mobil diperkirakan naik 60% lebih cepat di 2025 karena tarif.
Bandingkan tarif dari berbagai penyedia asuransi bisa bantu turunkan tagihan bulanan.
OfficialCarInsurance.com bantu kamu bandingkan tarif dan fitur dari penyedia terpercaya gratis. Cukup jawab beberapa pertanyaan dasar, dan mereka akan cari tarif terendah untukmu.
Mulai gratis dan dapat tarif serendah $29/bulan.
Kamu juga bisa hemat rata-rata $482/tahun dengan bandingkan penawaran asuransi rumah lewat OfficialHomeInsurance.com. Prosesnya gratis, dan kamu bisa temukan tarif terendah dalam kurang dari 2 menit.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan bukan saran. Disampaikan tanpa jaminan apa pun.