Ketika Anda mengajukan kartu kredit atau pinjaman, kreditor memerlukan cara cepat untuk menentukan apakah Anda dapat dipercaya.
Bagaimana mereka melakukannya?
Sebelum penemuan skor kredit, mereka harus menjadi kreatif. Kreditor mengandalkan segala hal mulai dari surat rekomendasi hingga pemeriksaan latar belakang keuangan, dan beberapa hanya menggunakan penilaian pribadi mereka.
Berkat FICO, hal-hal telah berubah. FICO memberikan kreditor cara untuk dengan cepat menilai kelayakan pinjaman Anda dengan skor kredit tiga digit yang mencerminkan riwayat Anda dalam membayar kembali utang.
Hari ini, sebagian besar kreditor masih menggunakan Skor FICO, tetapi sekitar 10% sekarang menggunakan skor kredit VantageScore. Dan skor yang mereka pilih dapat memengaruhi peluang Anda untuk disetujui.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Fair Issac and Company (FICO) adalah perusahaan yang mengembangkan model skor kredit pertama pada tahun 1989. Ketika datang ke skor kredit, FICO adalah standar emas – skor mereka digunakan dalam perkiraan 90% keputusan pemberian pinjaman saat ini.
Sejauh bagaimana skor kredit Anda dihitung, FICO mempertimbangkan beberapa kategori informasi yang berbeda dalam laporan kredit Anda dan memberikan bobot yang berbeda pada setiap kategori. Misalnya, riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari perhitungan FICO Score Anda, sementara lamanya sejarah kredit hanya menyumbang 15%.
Meskipun beberapa versi FICO Score berkisar dari 250 hingga 900 poin, sebagian besar berkisar dari 300 hingga 850. Untuk versi FICO Score yang paling banyak digunakan – FICO Score 8 – jumlah maksimum poin yang bisa Anda dapatkan adalah 850.
Terlepas dari versi FICO Score yang Anda ambil, Anda tidak perlu mendapatkan skor 850 sempurna untuk memiliki kredit yang baik. Menurut FICO, apa pun antara 670 dan 739 adalah skor kredit “baik”, sementara 740 hingga 799 adalah “sangat baik.”
Jika FICO adalah veteran dunia skor kredit, VantageScore adalah pemula yang sedang naik daun.
VantageScore adalah perusahaan skor kredit yang dibuat oleh tiga lembaga kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion) pada tahun 2006. Tujuannya adalah untuk menghasilkan skor yang sama untuk konsumen di ketiga lembaga tersebut.
Sama seperti FICO, skor kredit VantageScore ditarik oleh kreditor untuk membantu mereka menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit dan pinjaman. Mereka juga didasarkan pada informasi yang ditemukan dalam laporan kredit Anda, termasuk riwayat pembayaran, saldo utang, dan aplikasi untuk kredit baru.
VantageScore dan FICO mempertimbangkan faktor-faktor yang sama saat menghitung skor kredit Anda, tetapi mereka memberikan bobot yang berbeda pada masing-masing model skoring mereka. Akibatnya, dapat ada variasi antara skor kredit FICO dan VantageScore Anda, atau bahkan dua skor dari perusahaan yang sama.
Berikut adalah beberapa perbedaan utama lainnya antara keduanya:
Popularitas/pangsa pasar: FICO lebih mapan dalam industri skor kredit, dan jauh lebih banyak kreditor mengandalkan FICO untuk membuat keputusan pinjaman dan kartu kredit mereka.
Menghasilkan skor baru: Jika Anda memiliki riwayat kredit terbatas, Anda mungkin memiliki skor kredit VantageScore tetapi tidak FICO Scores. Itu karena VantageScore dapat menghasilkan skor segera setelah Anda membuka akun utang pertama Anda. Dengan FICO, dibutuhkan enam bulan.
Poin yang diberikan: Di masa lalu, biasa memiliki skor kredit VantageScore yang lebih tinggi dari FICO Scores Anda, tetapi sekarang bisa berjalan ke arah lain. Rata-rata FICO Score saat ini adalah 715, dan rata-rata skor kredit VantageScore adalah 702.
Ada kemungkinan besar Anda sudah memiliki akses gratis ke setidaknya satu versi skor kredit FICO atau VantageScore Anda, karena banyak bank, koperasi kredit, dan penerbit kartu kredit menyediakannya sebagai fasilitas untuk pelanggan mereka.
Jika tidak, Anda dapat mendaftar untuk Chase Credit Journey untuk VantageScore gratis atau CapitalOne CreditWise untuk FICO Score gratis – bahkan jika Anda bukan pelanggan Chase atau CapitalOne.
Selain itu, Anda dapat melihat VantageScore TransUnion gratis Anda dengan mendaftar untuk My Money dari Yahoo Finance.
Jika Anda memerlukan lebih banyak opsi, cobalah salah satu atau kedua cara berikut:
Periksa situs web VantageScore untuk melihat apakah lembaga keuangan Anda menyediakan akses gratis ke VantageScore.
Daftar untuk Free Plan dari FICO untuk mendapatkan akses ke FICO 8 Score Anda.
Skor kredit VantageScore berbeda dari FICO Scores, tetapi mereka tidak lebih akurat. Dalam hal popularitas dengan kreditor, FICO Scores digunakan oleh kreditor jauh lebih sering.
Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor kredit FICO ketika menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, termasuk hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi.
Tidak ada cara untuk mengonversi VantageScore ke FICO Score, atau sebaliknya, karena setiap perusahaan memiliki cara sendiri untuk menghitung skor kredit.