Deutsche Bank berselisih dengan Bank Sentral Eropa sepanjang tahun 2024 atas kekhawatiran bahwa bank Jerman itu mungkin meremehkan jumlah pinjaman yang akan gagal, orang-orang yang akrab dengan masalah tersebut memberitahu Financial Times.
ECB menyoroti kekhawatiran terkait manajemen risiko kredit Deutsche dan model risikonya dalam beberapa kesempatan, kata orang-orang itu.
Deutsche akhirnya mengeluarkan dua peringatan kepada investor bahwa provisi untuk pinjaman bermasalah pada tahun 2024 akan lebih tinggi dari €1,5 miliar yang awalnya diharapkan.
Bank tersebut melaporkan provisi sebesar €1,8 miliar untuk tahun 2024, 22 persen lebih tinggi dari tahun 2023, dan mengatakan dalam hasil tahunannya pada bulan Januari bahwa bank hanya mengharapkan “normalisasi sebagian” dari kerugian kredit pada tahun 2025. Pada akhir tahun 2024, bank terbesar di Jerman itu telah mengalokasikan €5,7 miliar untuk kerugian potensial dari total portofolio pinjaman sebesar €485 miliar.
Deutsche juga mengumumkan setelah peringatan tentang pinjaman bermasalah bahwa kepala petugas risiko Olivier Vigneron akan meninggalkan bank setelah hanya menjabat satu periode tiga tahun di bank tersebut. Dia dijadwalkan untuk pergi pada bulan Mei ketika kontraknya berakhir.
Keprihatinan ECB melampaui pemeriksaan aktivitas keuangan berleverage bank, yang bermula sejak tahun 2020 ketika Deutsche menolak permintaan untuk mengurangi aktivitasnya setelah tinjauan industri secara menyeluruh terkait pemberian pinjaman berleverage.
Orang lain mengatakan ECB menantang harapan internal Deutsche untuk kerugian pinjaman pada tahun 2024 yang pada saat itu sebesar €1,5 miliar, menyarankan bahwa jumlah yang lebih dekat dengan €2,5 miliar mungkin lebih tepat.
Deutsche menolak permintaan tersebut, dengan alasan auditor tidak akan menerima provisi yang begitu tinggi karena otoritas pajak akan menantang provisi tersebut karena mengurangi laba bank dan karena itu tagihannya pajak.
Orang lain mengatakan kepada FT bahwa ECB awalnya memberi sinyal kepada Deutsche bahwa bank tersebut mungkin dapat meningkatkan tambahan modal individu bank itu — persyaratan pilar 2-nya — jauh lebih dari lonjakan 25 basis point yang pada akhirnya diberlakukan, karena kekhawatiran atas manajemen risiko bank tersebut.
Bank Jerman berhasil membatasi kenaikan tersebut, kata orang itu.
Orang ketiga yang diberi informasi tentang diskusi tersebut mengatakan bahwa kesenjangan pandangan antara bank dan ECB telah menyempit seiring berjalannya waktu.
Deutsche mengatakan kepada FT bahwa bank tersebut memiliki “dialog berkelanjutan dan konstruktif dengan pengawas kami”, menambahkan bahwa topik-topik tersebut termasuk “manajemen risiko dan pendekatan terhadap penyediaan, dan tentu saja kami memperhitungkan umpan balik mereka”.
Bank tersebut mengatakan ini adalah “kursus bisnis normal di seluruh industri” dan bahwa bank “merasa nyaman” dengan tingkat manajemen risiko dan penyediaannya, yang telah disetujui oleh auditor bank tersebut.
ECB menolak untuk berkomentar.