Banyak tarif hipotek telah turun lagi hari ini. Menurut data Zillow, tingkat bunga tetap 30 tahun saat ini adalah 6,27% — turun 28 basis poin sejak awal Februari. Tingkat bunga tetap 15 tahun adalah 5,57%, yang merupakan 31 basis poin sejak bulan lalu.
Jadi, apakah tingkat hipotek akan terus turun? Sulit untuk dikatakan. Ada banyak ketidakpastian ekonomi dan politik saat ini, dan berbagai faktor bisa mendorong tingkat naik atau turun. Secara keseluruhan, para ahli perumahan tidak berpikir tingkat pinjaman rumah akan merosot pada tahun 2025. Karena tingkat bunga turun selama sebulan terakhir, ini mungkin saat yang tepat untuk membeli rumah.
Punya pertanyaan tentang membeli, memiliki, atau menjual rumah? Kirim pertanyaan Anda ke panel Agen Properti Yahoo menggunakan formulir Google ini.
Berikut adalah tingkat hipotek saat ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,27%
20 tahun tetap: 5,98%
15 tahun tetap: 5,57%
5/1 ARM: 6,53%
7/1 ARM: 6,62%
30 tahun VA: 5,72%
15 tahun VA: 5,18%
5/1 VA: 5,91%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke ratusan terdekat.
Pelajari lebih lanjut: 5 strategi untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah
Inilah tingkat refinancing hipotek hari ini, menurut data Zillow terbaru:
30 tahun tetap: 6,27%
20 tahun tetap: 5,88%
15 tahun tetap: 5,58%
5/1 ARM: 6,73%
7/1 ARM: 6,84%
30 tahun VA: 5,68%
15 tahun VA: 5,33%
5/1 VA: 6,09%
30 tahun FHA: 6,06%
Sekali lagi, angka-angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke ratusan terdekat. Tingkat refinancing hipotek sering lebih tinggi daripada tingkat saat Anda membeli rumah, meskipun hal itu tidak selalu terjadi.
Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek gratis Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai tingkat bunga dan jangka waktu akan memengaruhi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini juga menunjukkan bagaimana harga rumah dan jumlah uang muka berperan dalam hal tersebut.
Kalkulator kami mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perkiraan pembayaran bulanan Anda. Anda bahkan memiliki opsi untuk memasukkan biaya asuransi hipotek pribadi (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah jika itu berlaku untuk Anda. Detail-detail ini menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan yang lebih akurat daripada jika Anda hanya menghitung pokok dan bunga hipotek Anda.
Ada dua keuntungan utama dari hipotek tetap 30 tahun: Pembayaran Anda lebih rendah, dan pembayaran bulanan Anda bisa diprediksi.
Hipotek tetap 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah karena Anda menyebarkan pembayaran Anda selama periode waktu yang lebih lama daripada misalnya, hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda bisa diprediksi karena, berbeda dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), suku bunga Anda tidak akan berubah dari tahun ke tahun. Sebagian besar tahun, satu-satunya hal yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan Anda adalah perubahan asuransi pemilik rumah atau pajak properti Anda.
Kerugian utama dari tingkat hipotek tetap 30 tahun adalah bunga hipotek — baik jangka pendek maupun jangka panjang.
Jangka waktu tetap 30 tahun datang dengan tingkat yang lebih tinggi daripada jangka waktu tetap yang lebih singkat, dan lebih tinggi daripada tingkat pengenalan ke ARM 30 tahun. Semakin tinggi tingkat Anda, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. Anda juga akan membayar jauh lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda karena baik tingkat yang lebih tinggi maupun jangka waktu yang lebih lama.
Kelebihan dan kekurangan dari tingkat hipotek tetap 15 tahun pada dasarnya saling bertukar dari tingkat 30 tahun. Ya, pembayaran bulanan Anda masih bisa diprediksi, tetapi keuntungan lain adalah bahwa jangka waktu yang lebih singkat datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Belum lagi, Anda akan melunasi hipotek Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi Anda akan menghemat ratusan ribu dolar dalam bunga selama masa pinjaman Anda.
Namun, karena Anda membayar jumlah yang sama dalam setengah waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi daripada jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun.
Gali lebih dalam: Hipotek 15 tahun vs. 30 tahun
Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan mengunci tingkat Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, kemudian mengubahnya secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, tingkat Anda tetap sama selama lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun sekali setiap tahun selama 25 tahun berikutnya.
Keuntungan utamanya adalah bahwa tingkat pengenalan biasanya lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan tingkat tetap 30 tahun, sehingga pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah. (Rata-rata tingkat saat ini tidak selalu mencerminkan hal ini — dalam beberapa kasus, tingkat tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda sebelum memutuskan antara tingkat tetap atau variabel.)
Dengan ARM, Anda tidak tahu seperti apa tingkat hipotek akan setelah periode tingkat pengenalan berakhir, jadi Anda berisiko tingkat Anda naik nanti. Hal ini pada akhirnya bisa berakhir lebih mahal, dan pembayaran bulanan Anda tidak bisa diprediksi dari tahun ke tahun.
Tapi jika Anda berencana untuk pindah sebelum periode tingkat pengenalan berakhir, Anda bisa mendapatkan manfaat dari tingkat rendah tanpa risiko kenaikan tingkat di masa depan.
Pelajari lebih lanjut: Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan vs. tetap
Pertama-tama, saat ini adalah waktu yang relatif baik untuk membeli rumah dibandingkan dengan beberapa tahun terakhir. Harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu membeli rumah segera, Anda sebaiknya merasa cukup baik tentang kondisi saat ini.
Tingkat hipotek tidak diprediksi akan turun secara drastis sepanjang tahun 2025 seperti yang orang harapkan beberapa bulan yang lalu. Sekarang mungkin sama baiknya untuk membeli seperti beberapa bulan ke depan, terutama karena tingkat turun sedikit pada bulan Februari.
Waktu terbaik untuk membeli biasanya ketika itu masuk akal untuk tahap hidup Anda. Mencoba untuk mengatur waktu pasar real estat bisa sama tidak bergunanya dengan mengatur waktu pasar saham — belilah ketika waktu yang tepat bagi Anda.
Baca lebih lanjut: Mana yang lebih penting, harga rumah Anda atau tingkat hipotek Anda?
Menurut Zillow, tingkat hipotek nasional rata-rata 30 tahun saat ini adalah 6,27%. Tetapi ingatlah bahwa rata-rata bisa bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, jika Anda membeli di kota dengan biaya hidup tinggi, tingkat bisa lebih tinggi.
Tingkat hipotek diperkirakan akan turun secara umum di tahun 2025, meskipun kemungkinan besar tidak akan turun secara signifikan dalam waktu dekat.
Tingkat hipotek telah turun selama beberapa minggu terakhir, dan mereka turun secara keseluruhan sejak 1 Februari.
Dalam banyak hal, mendapatkan tingkat hipotek refinancing yang rendah mirip dengan saat Anda membeli rumah. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda. Refinancing ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberikan Anda tingkat yang lebih rendah, meskipun pembayaran hipotek bulanan Anda akan lebih tinggi.