\” Seorang karyawan sedang melakukan penelitian apakah sebuah majikan dapat memberikan kontribusi kepada Roth IRA pribadinya.
SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Majikan tidak dapat memberikan kontribusi langsung ke Roth IRA pribadi karyawan, tetapi mereka masih dapat membantu dengan tabungan pensiun dalam cara lain. Undang-Undang SECURE 2.0 memungkinkan majikan untuk memberikan kontribusi ke SIMPLE IRAs dan SEP IRAs yang diatur sebagai akun Roth. Hal ini dapat memberikan manfaat tabungan Roth kepada karyawan, termasuk penarikan pajak gratis saat pensiun, dan secara signifikan meningkatkan strategi tabungan pensiun karyawan dengan memanfaatkan keuntungan akun Roth.
Tidak pernah terlalu awal atau terlambat untuk merencanakan pensiun. Bicaralah dengan penasihat keuangan hari ini untuk memulai.
SIMPLE IRAs (Savings Incentive Match Plan for Employees) dan SEP IRAs (Simplified Employee Pension Plan) adalah rencana pensiun yang dirancang untuk memberikan manfaat bagi bisnis kecil dan individu yang bekerja sendiri, tetapi mereka berbeda dalam struktur dan batasan kontribusi. Berikut adalah beberapa perbedaan kunci.
SIMPLE IRAs ideal untuk bisnis kecil dengan kurang dari 100 karyawan, karena batasan karyawan. Majikan harus entah mencocokkan kontribusi karyawan hingga 3% dari gajinya atau memberikan kontribusi sebesar 2% dari gaji setiap karyawan yang memenuhi syarat, baik karyawan tersebut memberikan kontribusi atau tidak.
Untuk tahun 2025, karyawan dapat memberikan kontribusi hingga $16.500 (naik dari $16.000 pada tahun 2024) ke SIMPLE IRA, dengan tambahan kontribusi pengejaran $3.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih.
SEP IRAs dirancang untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik bisnis kecil. Dalam SEP IRA, hanya majikan yang memberikan kontribusi, dan kontribusi biasanya adalah persentase dari gaji karyawan.
Untuk tahun 2025, batasan kontribusi untuk SEP IRAs adalah 25% dari kompensasi karyawan atau $70.000 (naik dari $69.000 pada tahun 2024), mana yang lebih rendah. Berbeda dengan SIMPLE IRAs, SEP IRAs tidak menawarkan kontribusi pengejaran, tetapi mereka memiliki batasan kontribusi keseluruhan yang lebih tinggi, menjadikannya pilihan menarik bagi pemilik bisnis yang ingin menyimpan lebih agresif.
Undang-Undang SECURE 2.0 mengenalkan perubahan signifikan pada tabungan pensiun, termasuk opsi bagi SIMPLE dan SEP IRAs untuk ditawarkan sebagai akun Roth. Sebelumnya, rencana-rencana ini terbatas pada kontribusi sebelum pajak, yang berarti pajak ditangguhkan hingga penarikan saat pensiun. Dengan Undang-Undang SECURE 2.0, majikan sekarang dapat menawarkan Roth SIMPLE dan SEP IRAs, memungkinkan kontribusi setelah pajak.
Perubahan ini memberikan fleksibilitas kepada karyawan untuk memilih antara kontribusi tradisional sebelum pajak atau kontribusi Roth, yang tumbuh bebas pajak dan tidak dikenakan pajak saat penarikan saat pensiun.
Cerita Berlanjut
Bagi majikan, menawarkan opsi Roth dapat membuat rencana pensiun lebih menarik bagi karyawan yang lebih memilih manfaat pajak jangka panjang dari akun Roth. Pergeseran ini menyelaraskan SIMPLE dan SEP IRAs dengan rencana-rencana pensiun lain seperti 401(k), yang sudah lama menawarkan opsi Roth untuk meningkatkan daya tarik dan fleksibilitas rencana-rencana ini.
Seorang karyawan sedang melakukan penelitian apakah seorang majikan dapat memberikan kontribusi ke Roth 401(k) karyawan.
Roth 401(k) menggabungkan fitur-fitur dari 401(k) tradisional dengan manfaat pajak dari akun Roth. Karyawan memberikan kontribusi ke Roth 401(k) menggunakan dolar setelah pajak, yang berarti kontribusi tidak mengurangi penghasilan yang dikenakan pajak pada tahun yang dilakukan. Namun, baik kontribusi maupun pendapatan investasi tumbuh bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun juga bebas pajak.
Kontribusi majikan ke Roth 401(k) biasanya dilakukan dengan basis sebelum pajak, yang berarti dikenakan pajak saat penarikan. Namun, Undang-Undang SECURE 2.0 tahun 2022 memungkinkan majikan untuk membuat kontribusi dengan basis Roth jika mereka memilih. Ketika majikan memberikan kontribusi Roth, kontribusi tersebut dikenakan pajak di muka, sama seperti kontribusi Roth karyawan, dan tumbuh bebas pajak.
Perubahan ini memberikan karyawan dengan aliran pendapatan pensiun yang sepenuhnya bebas pajak dari Roth 401(k) mereka, menawarkan fleksibilitas dalam perencanaan pensiun. Karyawan harus mempertimbangkan situasi pajak dan tujuan pensiun mereka saat memutuskan apakah akan mengarahkan kontribusi ke Roth 401(k) atau 401(k) tradisional.
Meskipun tidak mendapat manfaat dari kontribusi majikan, Roth IRA pribadi masih merupakan alat perencanaan pensiun yang berharga. Membuka Roth IRA adalah proses yang mudah yang memungkinkan Anda untuk mulai menyimpan untuk pensiun dengan manfaat pertumbuhan dan penarikan bebas pajak. Berikut cara memulainya:
Tentukan kelayakan Anda: Pastikan Anda memenuhi persyaratan pendapatan untuk memberikan kontribusi ke Roth IRA. Untuk tahun 2025, pemilih tunggal dengan Pendapatan Kena Pajak Disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) hingga $165.000 ($161.000 pada tahun 2024) dan pasangan yang menikah yang mengajukan bersama dengan MAGI hingga $246.000 ($240.000 pada tahun 2024) dapat memberikan kontribusi ke Roth IRA. Catatan: Kontribusi mulai menghilang pada tingkat pendapatan yang lebih rendah.
Pilih lembaga keuangan: Pilih bank, perusahaan pialang, atau lembaga keuangan untuk membuka Roth IRA Anda. Pertimbangkan faktor seperti pilihan investasi, biaya, dan layanan pelanggan saat membuat pilihan Anda.
Lengkapi aplikasi: Isi formulir yang diperlukan, baik secara online maupun secara langsung. Anda harus memberikan informasi pribadi seperti nomor asuransi sosial, rincian pekerjaan, dan ahli waris.
Dana akun Anda: Tentukan berapa banyak yang ingin Anda kontribusikan, dengan mempertimbangkan batasan kontribusi tahunan. Untuk tahun 2025 dan 2024, batasannya adalah $7.000, dengan tambahan kontribusi pengejaran $1.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.
Pilih investasi: Pilih bagaimana menginvestasikan uang di Roth IRA Anda. Pilihan termasuk saham, obligasi, reksadana, ETF, dan lainnya. Pilihan investasi Anda harus sejalan dengan tujuan pensiun dan toleransi risiko Anda.
Atur kontribusi otomatis: Untuk membuat penyimpanan lebih mudah, pertimbangkan untuk mengatur kontribusi otomatis dari rekening bank Anda ke Roth IRA Anda secara teratur.
Seorang karyawan sedang meninjau rencana pensiunnya.
Meskipun majikan tidak dapat langsung memberikan kontribusi ke Roth IRA pribadi seorang karyawan, Undang-Undang SECURE 2.0 tahun 2022 telah memperluas kemungkinan tabungan pensiun melalui opsi Roth dalam SIMPLE dan SEP IRAs, serta Roth 401(k). Perubahan ini menawarkan karyawan fleksibilitas yang lebih besar dalam memilih antara kontribusi sebelum pajak dan setelah pajak, memungkinkan strategi pensiun yang disesuaikan dengan tujuan keuangan individu. Baik memilih Roth 401(k) atau membuka Roth IRA secara independen, memahami opsi ini dapat membantu Anda memaksimalkan potensi tabungan pensiun Anda dan menikmati manfaat jangka panjang dari pertumbuhan dan penarikan bebas pajak.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan kapan waktu yang tepat untuk pensiun dan bagaimana memaksimalkan manfaat Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok dengan Anda untuk memutuskan mana yang Anda rasa cocok untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Kalkulator Social Security SmartAsset dapat membantu Anda memperkirakan manfaat bulanan pemerintah di masa depan.
Kredit foto: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Vadym Pastukh, ©iStock.com/simonkr
Pos ini apakah Seorang Majikan Dapat Memberikan Kontribusi ke Roth IRA Pribadi Seorang Karyawan? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.
\”