SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat menghasilkan komisi atau pendapatan melalui tautan dalam konten di bawah ini.
Membayar biaya tahunan sebesar 1% kepada seorang penasihat keuangan untuk mengelola portofolio investasi sebesar $2 juta mungkin cukup lazim, tetapi itu belum tentu berarti itu adalah jumlah yang tepat untuk setiap investor. Biaya penasihat keuangan yang terdengar kecil bisa menggerus hasil jangka panjang ketika dikompaund selama bertahun-tahun atau berdekade. Biaya tahunan sebesar 1% pada portofolio $2 juta yang menghasilkan 7% dapat menyebabkan Anda kehilangan lebih dari $375,000 selama 10 tahun. Anda mungkin bisa mendapatkan kinerja yang lebih baik dengan memilih penasihat yang lebih murah atau menemukan tingkat biaya yang lebih rendah. Kuncinya adalah mengidentifikasi layanan khusus yang Anda terima sebagai imbalan atas biaya tersebut dan mengevaluasi dengan cermat apakah kinerja portofolio dan hubungan dengan penasihat membenarkan biaya tersebut dari sudut pandang matematis dan personal.
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang perencanaan pensiun, perencanaan pajak, atau investasi? Bicarakan dengan seorang penasihat keuangan hari ini.
Menurut sebuah studi tahun 2021 oleh Advisory HQ, rata-rata biaya penasihat keuangan adalah 1.02% untuk $1 juta dalam aset di bawah pengelolaan (AUM) sebagai biaya tahunan. Penasihat dan perusahaan masing-masing memiliki jadwal biaya mereka sendiri, jadi ini dapat bervariasi. Biaya semacam ini biasanya mencakup manajemen investasi, pemantauan portofolio, dan layanan pelaporan kinerja, oleh karena itu mengapa biasanya berdasarkan pada tingkat aset. Untuk hal-hal seperti perencanaan keuangan dan layanan lainnya, biaya per jam dan tetap lebih umum, meskipun biaya berbasis persentase masih bisa berlaku.
Penasihat dengan lebih banyak tahun pengalaman, keahlian lanjutan, atau sertifikasi khusus seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP) kadang-kadang bisa mengenakan biaya lebih tinggi. Persentase biaya yang tepat juga biasanya dapat berbeda tergantung pada ukuran akun keseluruhan dan campuran layanan khusus yang diberikan.
Sebagai contoh, seorang penasihat dapat menawarkan jadwal biaya bertingkat di mana tingkat persentase berkurang seiring dengan peningkatan jumlah aset. Dengan kata lain, pada $1 juta pertama dalam sebuah portofolio, biaya tahunan mungkin 1.2%, sementara aset di atas $2 juta dikenakan biaya dengan tingkat hanya 0.8%. Struktur ini memungkinkan perusahaan melayani klien di seluruh spektrum kekayaan, sambil tetap termotivasi untuk membantu klien-klien tersebut terus mengumpulkan aset.
Beberapa penasihat juga menyesuaikan penawaran layanan dan biaya terkait untuk sesuai dengan kebutuhan klien. Seorang penasihat mungkin mengenakan biaya persentase yang lebih rendah, tetapi tidak termasuk perencanaan keuangan dan malah fokus secara sempit pada manajemen investasi. Orang lain mungkin menyiapkan sebuah paket layanan komprehensif yang mencakup perencanaan keuangan, persiapan pajak, tinjauan perencanaan estate, analisis asuransi, dan penawaran khusus lainnya. Dalam kasus tersebut, biaya yang dibayarkan mungkin lebih tinggi tetapi bertujuan untuk mencakup bimbingan keuangan yang mencakup seluruh lingkup daripada hanya pengawasan portofolio investasi.
Story Continues
Meskipun biaya tahunan sebesar 1% mungkin terlihat seperti harga kecil yang harus dibayar untuk panduan investasi profesional dan perencanaan keuangan, itu bisa secara signifikan mengurangi hasil portofolio selama jangka waktu yang panjang. Bahkan perbedaan biaya yang tampaknya kecil bisa bertambah besar ketika dikompaund setiap tahun selama dekade.
Berikut adalah contoh bagaimana berbagai tingkatan biaya penasihat keuangan dapat memengaruhi nilai akhir dari portofolio $2 juta dengan pengembalian tahunan rata-rata sebesar 7% selama 10 tahun. Ini dapat mengilustrasikan bahwa bahkan perubahan kecil dalam biaya penasihat keuangan dapat membuat perbedaan yang substansial dalam hasil selama jangka waktu yang panjang. Untuk konteks, tanpa biaya yang diambil dari portofolio $2 juta di atas, itu akan tumbuh menjadi $3,934,303 pada tingkat dan jangka waktu tersebut.
Tingkat Biaya Penasihat Tahunan
Nilai Portofolio dalam 10 Tahun (Pengembalian 7% Dengan Biaya yang Dikenakan)
Perbedaan Dari Nilai Portofolio Tanpa Biaya
0.5%
$3,741,955
-$192,348
1%
$3,558,112
-$376,191
1.5%
$3,382,439
-$551,864
2%
$3,214,611
-$719,692
Membayar biaya penasihat keuangan yang lebih tinggi tidak menjamin menerima kinerja investasi atau layanan yang lebih baik. Sebaliknya, membayar biaya penasihat keuangan yang lebih rendah tidak berarti Anda otomatis akan menerima pengembalian total yang lebih tinggi. Jika Anda mengelola portofolio Anda tanpa bantuan profesional, Anda akan menghemat biaya tetapi tidak akan memiliki akses ke layanan yang dapat disediakan oleh seorang penasihat keuangan.
Jika Anda ingin bantuan profesional dari seorang penasihat keuangan, fokus terlebih dahulu pada membayar biaya yang wajar untuk lingkup layanan yang menurut Anda diperlukan. Ini juga melibatkan menghindari membayar layanan yang kemungkinan tidak akan Anda gunakan. Misalnya, mungkin Anda memiliki rencana pensiun yang kuat dan tidak memerlukan layanan perencanaan keuangan hingga tahun-tahun pensiun Anda. Namun, pastikan untuk memahami dengan jelas persis apa penawaran yang dipersonalisasi yang termasuk sebagai imbalan atas biaya yang dibayarkan dan bernegosiasi dengan hormat jika Anda merasa biaya tampak tidak sebanding atau lebih besar dari manfaatnya.
Di sisi lain, Anda dapat menyelidiki opsi dengan biaya yang lebih rendah seperti robo-advisor jika situasi Anda menuntut manajemen portofolio yang cukup sederhana dan otomatis daripada perencanaan keuangan dan investasi yang holistik. Seperti kebanyakan keputusan keuangan utama, luangkan waktu untuk menimbang semua pro, kontra, dan alternatif dengan cermat sebelum berkomitmen pada salah satu pilihan itu. Dan ingat untuk secara berkala meninjau pengaturan biaya Anda untuk memastikan bahwa mereka terus memenuhi kebutuhan yang berkembang seiring waktu.
Cocokkan dengan seorang penasihat keuangan secara gratis untuk mendiskusikan layanan yang Anda butuhkan dan biaya yang terkait.
Biaya tahunan sebesar 1% pada portofolio investasi bernilai jutaan dolar adalah kira-kira tipikal dari biaya yang dibebankan oleh banyak penasihat keuangan. Tetapi itu bukanlah suatu hal yang baik atau buruk secara inheren, melainkan harus dipertimbangkan dalam keputusan Anda tentang apakah akan menggunakan layanan seorang penasihat. Selain itu, tentukan dengan cermat layanan khusus apa yang sebenarnya Anda butuhkan dan terima sebagai imbalan atas biaya yang dibayarkan.
Menemukan seorang penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani daerah Anda, dan Anda dapat mengadakan panggilan pengantar gratis dengan calon penasihat Anda untuk memutuskan yang mana yang menurut Anda tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan seorang penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Gunakan kalkulator pengembalian investasi dan pertumbuhan SmartAsset untuk membandingkan efek berbagai tingkat biaya pada portofolio investasi Anda dari waktu ke waktu.
Simpan dana darurat agar Anda siap menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus likuid – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kerugian adalah bahwa nilai uang tunai likuid dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda bisa lebih banyak waktu untuk membuat konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/ridvan_celik
Pos I Have $2 Million Invested With My Financial Advisor and Pay a 1% Fee. Am I Paying Too Much? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.