Pensiun bisa sangat mahal, dan tidak jarang bagi orang dewasa yang lebih tua untuk terus bekerja dalam kapasitas tertentu di masa tua. Bahkan, 75% pekerja mengharapkan untuk bekerja demi bayaran saat pensiun, menurut laporan 2024 dari Employee Benefit Research Institute.
Namun, bekerja sambil menerima Social Security dapat memengaruhi jumlah manfaat Anda. Penerima pensiun yang bekerja rata-rata bisa melihat pemotongan cek mereka sekitar $239 per bulan, dan tergantung pada pendapatan Anda, sebagian besar manfaat Anda bahkan bisa ditahan. Berikut ini apa yang perlu Anda ketahui menuju tahun 2025.
Jika Anda terus mendapatkan pendapatan setelah menerima Social Security dan Anda di bawah usia pensiun penuh (FRA), gaji Anda akan tunduk pada batas penghasilan uji penghasilan pensiun. Ketika pendapatan Anda melebihi batas ini, manfaat Anda akan dikurangi dalam tahun-tahun menuju FRA Anda.
Untuk menentukan apakah manfaat Anda akan dikurangi, Anda pertama-tama perlu mengetahui FRA Anda yang tepat dan pendapatan Anda untuk tahun itu. FRA Anda akan bergantung pada tahun kelahiran Anda, tetapi biasanya antara usia 66 dan 67 untuk semua orang.
Ada dua batas pendapatan: satu untuk mereka yang akan jauh di bawah FRA mereka pada tahun 2025 dan yang lainnya untuk pekerja yang akan mencapai FRA mereka dalam tahun berikutnya.
Usia
Batas Pendapatan pada 2025
Pemotongan Manfaat
Di Bawah FRA pada 2025
$23,400 per tahun
Pemotongan $1 untuk setiap $2 yang diterima melebihi batas
Akan Capai FRA pada 2025
$62,160 per tahun
Pemotongan $1 untuk setiap $3 yang diterima melebihi batas
Sumber: Administrasi Social Security. Tabel oleh penulis.
Pada tahun 2024, pekerja penuh waktu berusia 65 tahun ke atas menghasilkan upah median sekitar $58,292 per tahun, menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja. Misalnya, katakanlah Anda hanya bekerja paruh waktu saat pensiun sambil menghasilkan separuh dari jumlah tersebut, atau $29,146 per tahun.
Mari juga kita asumsikan Anda berusia 65 tahun dengan FRA 67. Angka-angka tersebut akan membuat Anda tunduk pada batas pendapatan yang lebih kecil, karena Anda tidak akan mencapai FRA Anda pada 2025. Pendapatan Anda dalam kasus ini akan melebihi batas tahunan sebesar $5,746, mengurangi manfaat Anda sebesar $2,873 per tahun, atau sekitar $239 per bulan.
Semakin banyak Anda menghasilkan uang di masa pensiun, semakin drastis pemotongan manfaat Anda akan terjadi. Dalam kasus ekstrem, Anda bahkan bisa memiliki seluruh jumlah manfaat Anda ditahan. Namun, kabar baiknya adalah bahwa manfaat Anda akan dihitung ulang saat FRA Anda, dan Anda akan menerima cek yang lebih besar untuk sisa hidup Anda.
Uji penghasilan pensiun dirancang sedemikian rupa sehingga, dalam teori, Anda seharusnya mendapatkan kembali semua manfaat yang ditahan. Jadi, sementara pemotongan ini bisa parah dalam jangka pendek, sebenarnya Anda tidak kehilangan apa pun, asalkan Anda menghabiskan waktu yang cukup lama di masa pensiun.
Cerita Berlanjut
Dalam contoh yang diberikan oleh Administrasi Social Security, seorang pensiunan dengan jumlah manfaat normal sebesar $1,000 per bulan bisa melihat pembayaran mereka dikurangi menjadi hanya $655 per bulan setelah pemotongan uji penghasilan. Pada FRA orang tersebut, mereka akan mulai menerima pembayaran baru sebesar $1,070 per bulan.
Untuk mendapatkan kembali total $16,560 yang ditahan selama empat tahun kerja mereka, dibutuhkan 20 tahun menerima pembayaran sedikit lebih besar setelah FRA. Namun, jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa Anda mungkin tidak menghabiskan setidaknya beberapa dekade di masa pensiun, ada kemungkinan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali semua manfaat Anda yang ditahan.
Secara umum, keuntungan bekerja setelah menerima Social Security sering kali lebih besar dari kerugiannya. Pemotongan manfaat jangka pendek bisa menyakitkan, tetapi pendapatan yang Anda peroleh dari pekerjaan Anda mungkin memiliki dampak yang lebih besar pada anggaran keseluruhan Anda daripada penahanan tersebut.
Meskipun demikian, bijaksanalah untuk mempertimbangkan tujuan dan preferensi Anda untuk membuat keputusan terbaik untuk situasi Anda. Ketika Anda tahu apa yang diharapkan dari uji penghasilan pensiun, Anda dapat memutuskan apakah benar-benar bermanfaat untuk terus bekerja sambil menerima Social Security.
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi sejumlah \”rahasia Social Security\” yang kurang dikenal bisa membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh: trik mudah dapat membayar Anda sebanyak $22,924 lebih… setiap tahun! Setelah Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Social Security Anda, kami yakin Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua inginkan. Cukup klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihat \”rahasia Social Security\” »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Kembali Bekerja di Masa Pensiun? Ini Bisa Memangkas Social Security Anda sebesar $239 per Bulan Mulai Tahun 2025. awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool