Pergerakan suku bunga hipotek agak tidak stabil hari ini. Sebagai contoh, menurut Zillow, rata-rata suku tetap 30 tahun telah meningkat empat basis poin menjadi 6,67%, dan suku tetap 15 tahun naik lima basis poin menjadi 6,03%. Di sisi lain, suku bunga tetap 20 tahun telah turun sebesar 11 basis poin menjadi 6,52%.
Ini mungkin menjadi tren untuk sementara waktu — kadang-kadang naik turun dengan sedikit perubahan drastis. Suku bunga hipotek tidak diharapkan turun dengan signifikan dalam waktu dekat, jadi jika Anda siap untuk membeli rumah, pertimbangkan untuk berbelanja rumah sekarang. Ingat, Anda selalu bisa melakukan refinancing pinjaman dalam beberapa tahun jika suku bunga turun lebih signifikan.
Gali lebih dalam: Haruskah Anda membeli rumah? Bagaimana cara mengetahui apakah Anda sudah siap.
Berikut adalah suku bunga hipotek saat ini, menurut data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 6,67%
20 tahun tetap: 6,52%
15 tahun tetap: 6,03%
5/1 ARM: 6,71%
7/1 ARM: 6,60%
30 tahun VA: 6,07%
15 tahun VA: 5,57%
5/1 VA: 6,32%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan dibulatkan ke dalam seratusan terdekat.
Pelajari lebih lanjut: 5 strategi untuk mendapatkan suku bunga hipotek terendah
Ini adalah suku bunga refinance hipotek hari ini, menurut data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 6,71%
20 tahun tetap: 6,33%
15 tahun tetap: 5,95%
5/1 ARM: 5,93%
7/1 ARM: 6,65%
30 tahun VA: 6,08%
15 tahun VA: 5,84%
5/1 VA: 5,67%
Sekali lagi, angka-angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan ke seratusan terdekat. Suku bunga refinance hipotek seringkali lebih tinggi daripada suku bunga saat Anda membeli rumah, meskipun itu tidak selalu terjadi.
Gunakan kalkulator hipotek gratis dari Yahoo Finance untuk melihat bagaimana berbagai tingkat suku bunga dan jangka waktu akan memengaruhi pembayaran hipotek bulanan Anda. Ini juga menunjukkan bagaimana harga rumah dan jumlah uang muka memainkan peranannya.
Kalkulator kami mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti dalam perkiraan pembayaran bulanan Anda. Anda bahkan memiliki opsi untuk memasukkan biaya asuransi hipotek pribadi (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah jika itu berlaku untuk Anda. Detail-detail ini menghasilkan perkiraan pembayaran bulanan yang lebih akurat daripada jika Anda hanya menghitung pokok dan bunga hipotek Anda.
Ada dua keuntungan utama dari hipotek tetap 30 tahun: Pembayaran Anda lebih rendah, dan pembayaran bulanan Anda dapat diprediksi.
Hipotek dengan suku tetap 30 tahun memiliki pembayaran bulanan yang relatif rendah karena Anda menyebarkan pembayaran Anda selama periode waktu yang lebih lama daripada dengan, katakanlah, hipotek 15 tahun. Pembayaran Anda dapat diprediksi karena, tidak seperti dengan hipotek suku bunga yang disesuaikan (ARM), suku bunga Anda tidak akan berubah dari tahun ke tahun. Sebagian besar tahun, satu-satunya hal yang mungkin memengaruhi pembayaran bulanan Anda adalah perubahan asuransi pemilik rumah atau pajak properti.
Kerugian utama dari suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah bunga hipotek — baik jangka pendek maupun jangka panjang.
Jangka tetap 30 tahun datang dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada jangka tetap yang lebih pendek, dan lebih tinggi daripada suku bunga pengantar untuk ARM 30 tahun. Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin tinggi pembayaran bulanan Anda. Anda juga akan membayar jauh lebih banyak bunga selama masa pinjaman Anda karena baik suku bunga yang lebih tinggi maupun jangka waktu yang lebih lama.
Pro dan kontra suku bunga hipotek tetap 15 tahun pada dasarnya dibalik dari suku bunga 30 tahun. Ya, pembayaran bulanan Anda masih dapat diprediksi, tetapi keuntungan lain adalah bahwa jangka waktu yang lebih pendek datang dengan suku bunga yang lebih rendah. Belum lagi, Anda akan melunasi hipotek Anda 15 tahun lebih cepat. Jadi Anda akan menghemat ratusan ribu dolar dalam bunga selama masa pinjaman Anda.
Namun, karena Anda membayar jumlah yang sama dalam setengah waktu, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi daripada jika Anda memilih jangka waktu 30 tahun.
Gali lebih dalam: Hipotek 15 tahun vs. 30 tahun
Hipotek suku bunga yang disesuaikan mengunci suku bunga Anda untuk jangka waktu tertentu, kemudian mengubahnya secara berkala. Misalnya, dengan ARM 5/1, suku bunga Anda tetap sama selama lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun sekali setahun selama 25 tahun berikutnya.
Keuntungan utamanya adalah bahwa suku bunga intro biasanya lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan suku tetap 30 tahun, sehingga pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah. (Rata-rata saat ini tidak selalu mencerminkan hal ini, meskipun — dalam beberapa kasus, suku bunga tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda sebelum memutuskan antara suku bunga tetap atau disesuaikan.)
Dengan ARM, Anda tidak tahu bagaimana suku bunga hipotek akan seperti setelah periode suku bunga intro berakhir, sehingga Anda berisiko suku bunga Anda meningkat nantinya. Ini pada akhirnya bisa mengakibatkan biaya lebih banyak, dan pembayaran bulanan Anda tidak terduga dari tahun ke tahun.
Tetapi jika Anda berencana untuk pindah sebelum periode suku bunga intro berakhir, Anda bisa mendapatkan manfaat dari suku bunga rendah tanpa menghadapi risiko kenaikan suku bunga di masa depan.
Pelajari lebih lanjut: Hipotek suku bunga disesuaikan vs. tetap
Pertama-tama, sekarang adalah waktu yang relatif baik untuk membeli rumah dibandingkan dengan beberapa tahun terakhir. Harga rumah tidak melonjak seperti saat puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika Anda ingin atau perlu membeli rumah segera, Anda sebaiknya merasa cukup baik tentang kondisi saat ini.
Selain itu, suku bunga hipotek tidak diprediksi akan turun secara drastis sepanjang 2025 seperti yang orang harapkan beberapa bulan yang lalu. Karena suku bunga sedang bergoyang sekarang — dan persaingan cenderung kurang sengit dalam bulan-bulan musim dingin — ini bisa menjadi waktu yang tepat untuk membeli.
Baca lebih lanjut: Mana yang lebih penting, harga rumah atau suku bunga hipotek Anda?
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga hipotek 30 tahun adalah 6,67% saat ini. Tetapi ingat bahwa rata-rata dapat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Misalnya, jika Anda membeli di kota dengan biaya hidup tinggi, suku bunga bisa lebih tinggi.
Suku bunga hipotek tidak diharapkan turun secara signifikan sebelum akhir 2024, meskipun mereka mungkin sedikit turun di sana-sini.
Beberapa suku bunga hipotek sedang menurun sementara yang lain meningkat. Namun, perubahan tersebut tidak signifikan hari ini.
Dalam banyak hal, mendapatkan suku bunga refinance yang rendah mirip dengan saat Anda membeli rumah. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda dan menurunkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda. Refinancing ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberikan Anda suku bunga yang lebih rendah, meskipun pembayaran hipotek bulanan Anda akan lebih tinggi.