Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke Financial services myFT Digest – langsung dikirimkan ke kotak masuk email Anda.
Klarna telah didenda $50 juta dan dimarahi oleh regulator keuangan Swedia karena melanggar aturan anti pencucian uang saat pionir beli sekarang, bayar nanti bersiap untuk mencatatkan sahamnya di pasar.
Regulator Swedia mengatakan pada hari Rabu bahwa antara 2021 dan 2022 Klarna memiliki “kekurangan yang signifikan”, seperti tidak melakukan penilaian terhadap bagaimana layanannya bisa digunakan untuk pencucian uang atau pendanaan teroris.
“Peraturan anti pencucian uang harus diikuti. Penting untuk melawan risiko bahwa operasi perusahaan bisa digunakan oleh para penjahat,” kata Daniel Barr, direktur jenderal FI, regulator keuangan utama Swedia.
Klarna sedang mempertimbangkan pencatatan di AS pada kuartal pertama tahun depan setelah mengajukan dokumen penawaran saham awal yang dirahasiakan bulan lalu. Grup Swedia diperkirakan akan bernilai hingga $20 miliar.
Tetapi perusahaan ini telah menjadi sorotan otoritas regulasi di seluruh dunia, yang semakin memperhatikan sektor beli sekarang, bayar nanti. Klarna sudah pernah mendapat teguran sebelumnya tentang bagaimana cara menangani risiko kredit dan penagihan utang.
FI mengatakan penyelidikannya tidak serius cukup untuk mencabut izin Klarna atau mengeluarkan peringatan resmi, namun cukup untuk memberikan perusahaan “sorotan” – sebuah teguran yang lebih ringan – dan denda sebesar SKr500 juta ($45 juta).
Regulator mengatakan Klarna tidak memiliki “prosedur dan pedoman yang mencakup semua situasi kapan langkah-langkah pencegahan harus diambil untuk pelanggan”.
Semua bank terbesar di Swedia baru-baru ini menerima denda karena melanggar aturan anti pencucian uang, termasuk Swedbank – bank tertua negara itu – yang diwajibkan membayar SKr4 miliar.
Klarna mengatakan pada hari Rabu bahwa perusahaan menghadapi “serangkaian peraturan yang kompleks” dan menambahkan bahwa ini adalah bank Swedia terbesar – selain SBAB yang dimiliki negara – yang belum pernah diselidiki sampai sekarang.
Perusahaan ini menegaskan bahwa mereka bertanggung jawab untuk mengikuti aturan anti pencucian uang “dengan serius”. Mereka menekankan bahwa keputusan FI adalah tentang “interpretasi aturan dan penerapannya, bukan kasus nyata pencucian uang”.
Direkomendasikan
Didirikan pada tahun 2005 oleh tiga teman sekolah bisnis Stockholm, Klarna telah mengalami naik turun dalam beberapa tahun terakhir, tergelincir dari valuasi 2021 sebesar $46 miliar – yang membuatnya menjadi startup terbesar yang tidak terdaftar di Eropa – menjadi hanya $6,7 miliar dalam putaran penggalangan dana terakhir resmi tahun 2022.
Perusahaan ini juga mengalami perpecahan tata kelola perusahaan yang besar antara dua dari tiga pendirinya – chief executive Sebastian Siemiatkowski dan pemegang saham terbesar ketiga Victor Jacobsson – yang berakhir dengan perwakilan yang terakhir dipecat dari dewan Klarna pada bulan Oktober.
Pencatatan Klarna akan membawa peningkatan penyelidikan terhadap sektor beli sekarang, bayar nanti yang kontroversial. Siemiatkowski telah menjual grup Swedia ini sebagai menawarkan biaya yang jauh lebih rendah bagi pelanggan daripada kartu kredit, tetapi badan amal dan kelompok konsumen telah mengkritik sektor ini karena mendorong orang untuk mengambil utang tambahan yang seringkali tidak bisa mereka bayar.
Biro Perlindungan Konsumen Keuangan AS mengatakan awal tahun ini bahwa beli sekarang, bayar nanti harus diatur seperti kartu kredit sementara pemerintah Buruh di Inggris telah meluncurkan rencana untuk mengatur hal itu sebagai kredit konsumen.
Klarna, yang menguntungkan sejak pendiriannya hingga tahun 2019 ketika mulai mengalami kerugian akibat ekspansi cepatnya di AS, meraih laba bersih sebesar SKr216 juta pada kuartal ketiga. Namun dalam sembilan bulan pertama tahun ini, perusahaan itu mengalami kerugian bersih sebesar SKr116 juta.